引言：申請人在申請貸款時需要擁有良好的征信、合理的貸款用途、匹配的償還能力等等。那么在上海，申請個人信用貸款具體需要哪些條件呢？

個人信用貸款的申請條件

一、基本要求

1、申請人是中國公民；

2、年齡在23—55周歲，如有例外可放寬至20—65周歲；

3、申請人有穩定的工作和還款來源，或擁有足夠的資產；

4、沒有未了結的訴訟記錄。

二、征信記錄

個人信用貸款主要根據申請人的征信情況進行判斷。

逾期：通常要求申請人近2年時間內，沒有連續逾期超過3次或是累計逾期超過6次，并且當前沒有逾期記錄。

查詢次數：通常要求申請人2個月內的查詢次數不超過3次，3個月內的查詢次數不超過4次，6個月內的查詢次數不超過6次。

三、準入要求

各個貸款機構或是平臺的準入要求可能會存在差異，以下是總結的大致要求。

1、公積金：公積金繳存額一般要求達到500以上，并且繳存時間在1年以上；

2、銀行流水：上海本地戶口需要提供半年以上的工資流水；非上海本地戶口需要提供一年以上的工資流水，且收入達到5000以上；

3、房產：房產可以是全款、按揭、抵押房，房產位置要在申請人工作所在城市，但抵押給個人的房產不被認可；

4、車輛：車輛可以是全款、按揭車，但抵押車不被認可；

5、學歷：一般要求大專以上，且在工作城市有繳納社保的記錄；

6、商業保單：要求保單繳納時間達到兩年以上，年交金額在2400以上；

企業納稅和開票：企業成立時間在1年以上，年納稅額達到2萬元或開票金額達到100萬元以上。

四、工作要求

對于上班一族來說，要求本地戶口和至少半年的社保繳納記錄，非本地戶口的需要繳滿一年社保并提供記錄，還需出示收入來源證明；

對于雇主來說，需要提供營業執照，成立時間達到半年以上，同時提供經營流水，若申請人有其他資產，可適當放寬條件。

五、負債要求

申請人的月收入要覆蓋每月的還款金額，但如果有其他資產證明，可以適當放寬要求。貸款筆數一般限制在2筆之內，最多4筆，但也有銀行可以接受6—10筆。

信用卡負債，一般要求近6個月的平均使用額度不超過總額度的80%。

六、征信查詢次數

通常，銀行要求申請人的征信查詢次數2個月內不超過3次，6個月內不超過6次，1年內不超過10次。

但也存在某些銀行要求3個月內不超過6次，6個月內不超過9次，1年內不超過15次，或者3個月內不超過8次，6個月內不超過15次，1年內不超過20次。

征信查詢次數越少，申請人可以選擇的銀行就越多，同樣選擇低利率貸款產品的概率也就越大。

七、貸款機構的利率比較

個人信用貸款可以選擇銀行、銀行下屬的消費金融公司、與銀行合作的金融平臺以及不上征信的民間機構和個人。

一般銀行的實際年化利率在3.8%—8%之間，消費金融公司為10%—20%，金融平臺為12%—23%，民間機構和個人的實際利率則在15%—24%之間。

如何提升申請貸款銀行的成功率？

有些貸款申請人的各項條件都已經滿足了，但申請貸款還是被駁回了，可以嘗試以下幾種方法以提高貸款通過率。

1、成為申請貸款銀行的代發工資客戶

在條件允許的前提下，申請人可以將代發工資的銀行更換為申請貸款銀行，這樣可以幫助申請人開通銀行信用貸款。

2、成為申請貸款銀行的房貸或車貸客戶

申請人在成為申請貸款銀行的貸款客戶后，銀行可以清楚的了解申請人的還款情況，增加申請人的信用貸款通過率。

3、在申請貸款銀行購買理財或是存款

申請人可以通過購買理財或是進行存款，向申請貸款銀行展示個人資產情況，以證明自己有實力擁有申請的貸款額度，同樣的申請貸款銀行也會在授予信貸額度時減少顧慮。

4、多使用申請貸款銀行的手機銀行

很多銀行的個人信用貸款產品是在手機銀行中進行申請的，申請人可以通過多使用手機銀行，讓申請貸款銀行感受到申請人的黏性，同時有利于開通信用貸款額度。

結語：申請人能否成功獲得貸款還得等待銀行的最終審核結果，所以申請人要保持客觀的心態。

那些從未申請過貸款或是資質相對較差的申請人，也可以通過專業的貸款中介或是助貸公司來協助辦理貸款，這樣貸款成功率會相對更高，貸款產品的利率也會相對更低。

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