房產(chǎn)抵押貸款具備利率相對(duì)較低（目前上海最低可做到2.25%）、貸款期限較長(zhǎng)（最長(zhǎng)可達(dá)30年）、審批率較高以及還款方式靈活等特點(diǎn)。

如果需用錢進(jìn)行周轉(zhuǎn)，房產(chǎn)抵押貸款不失為一個(gè)明智的選擇，貸款額度可做到房產(chǎn)評(píng)估值的6-7成，個(gè)別銀行可做到9成甚至超成！！

那么我們?cè)谏虾＾k理房產(chǎn)抵押貸款有哪些需要注意的地方呢，下面一起來(lái)看看吧！！

一、貸款利率額度

全國(guó)利率下調(diào)，目前上海地區(qū)最低利率已經(jīng)可以做到2.25%了，多數(shù)人可以辦到的利率在2.5%-2.9%之間，申請(qǐng)起來(lái)還是非常劃算的，貸款100萬(wàn)一年利息也才2萬(wàn)5左右。

貸款額度一般可以做到房產(chǎn)評(píng)估值的6-7成，個(gè)別銀行可做到房產(chǎn)評(píng)估值的9成甚至超成！！

辦抵押還要看名下是否有公司，有公司辦經(jīng)營(yíng)貸，無(wú)公司辦消費(fèi)貸：

①經(jīng)營(yíng)性抵押貸

企業(yè)需要錢來(lái)周轉(zhuǎn)，比如買材料、支付訂單什么的。銀行會(huì)根據(jù)房產(chǎn)的價(jià)值，給你一筆錢，前提是要有公司。

利率大概在2.3%到4%之間，最高能借到8000萬(wàn)。一般從申請(qǐng)到拿到錢，需要7到20個(gè)工作日。

②消費(fèi)性抵押貸

家里要裝修，或者想出去旅游，需要一筆錢，比較個(gè)人化。

利率通常在3.4%到4.8%，還款期限可以從1年到20年，時(shí)間越短，利息也越少。

房產(chǎn)抵押貸款的申請(qǐng)材料包括但不限于房產(chǎn)證、身份證、收入證明、征信報(bào)告等。以下為詳細(xì)清單：

消費(fèi)貸款：

身份證、七天內(nèi)詳版征信、收入證明、戶口本、房產(chǎn)證、婚姻證明、一年明細(xì)流水。

經(jīng)營(yíng)貸款：

身份證、征信報(bào)告、戶口本、房產(chǎn)證、婚姻證明、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、一年經(jīng)營(yíng)流水、上下游合同、公章。

辦理房產(chǎn)抵押貸款還需要看自身是否符合條件，相關(guān)要求如下：

【借款人】

年齡要求：通常，借款人年齡需在60周歲以下，部分銀行可做到65歲，但最高不超過(guò)70周歲。年齡過(guò)大被銀行拒貸的可能性很大。

婚姻狀況證明。

收入證明：必須提供相關(guān)文件以評(píng)估您的還款能力。一般要求收入能夠單倍覆蓋月供。

信用記錄：銀行會(huì)審查您的負(fù)債情況、逾期記錄和信用查詢次數(shù)。一般要求最近兩年內(nèi)沒(méi)有連續(xù)三個(gè)月逾期、累計(jì)6個(gè)月逾期，最近三個(gè)月查詢不超過(guò)4次，半年不超過(guò)6次，資產(chǎn)負(fù)債率控制在房產(chǎn)總價(jià)的75%以內(nèi)。

法律糾紛：若您有涉訴或不良記錄，應(yīng)提前告知，避免產(chǎn)生不良影響。

房地產(chǎn)、金融、銀行、證券、公職人員等人群大部分銀行無(wú)法接受其作為借款人，但少部分銀行可接受其作為抵押人。

盡量不要借網(wǎng)貸，不要有逾期，養(yǎng)好征信，征信查詢多的話可以過(guò)一兩月再去申請(qǐng)，網(wǎng)貸多可以先還清一部分再申請(qǐng)貸款。

銀行一般都會(huì)要求借款人提供個(gè)人征信情況。如果征信上有信用污點(diǎn),銀行為了規(guī)避自身風(fēng)險(xiǎn),就會(huì)提高貸款利率，并且適當(dāng)降低貸款額度。

大多數(shù)銀行都需要借款人提供流水，流水不夠的話建議提前增加。

【抵押物條件】

房齡限制：大多數(shù)情況下，房產(chǎn)的年限不應(yīng)超過(guò)30年，但某些特殊房產(chǎn)如老洋房可能例外。老破小房產(chǎn)可抵押銀行不多，以下是同事整理的關(guān)于上海可做老破小的幾家銀行：《上海老破小抵押難申請(qǐng)？有哪些銀行可供選擇？【老破小產(chǎn)品匯總篇】》可以做個(gè)參考。

抵押類型偏好：住宅類房產(chǎn)通常比商業(yè)用途房產(chǎn)更受歡迎，目前市面上可貸的房產(chǎn)類型還是挺多的，有住宅（最高可做到9成，甚至超成）、別墅、公寓、經(jīng)濟(jì)適用房、辦公樓、廠房、商鋪、寫字樓等。

①住宅最受銀行歡迎，抵押成數(shù)可做到6-9成

②別墅、公寓成數(shù)在5-7成

③經(jīng)濟(jì)適用房、辦公樓、廠房、商鋪、寫字樓等成數(shù)在5-6成

產(chǎn)權(quán)人信息：產(chǎn)權(quán)人與借款人應(yīng)為直系親屬關(guān)系，部分銀行接受第三方房產(chǎn)抵押。

面積和區(qū)域：住宅房產(chǎn)的面積通常需超過(guò)50平方米，小于50平方只有少部分銀行可做。

產(chǎn)權(quán)清晰：必須確保產(chǎn)權(quán)無(wú)糾紛，且具備交易條件。

共有情況：若房產(chǎn)為多人共有且無(wú)親屬關(guān)系，可能會(huì)增加申請(qǐng)的復(fù)雜性。

房屋狀態(tài)：需明確房產(chǎn)是否有現(xiàn)有抵押。

持有時(shí)間：大部分銀行要求房產(chǎn)持有時(shí)間超過(guò)6個(gè)月，部分銀行接受新產(chǎn)證，拿到房產(chǎn)證的時(shí)間小于6個(gè)月申請(qǐng)貸款相對(duì)麻煩一點(diǎn)。

如果房屋還有未結(jié)清的貸款，可以直接做二次抵押（需要有余值），也可以將未結(jié)清貸款結(jié)清再做一次抵押（比較劃算）。

小孩房，老人房，老破小只有少部分銀行可做，建議提前看好產(chǎn)品。

【公司相關(guān)要求】

公司存在：申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款名下必須有公司，可以考慮收購(gòu)一家一年以上公司，提前3-6個(gè)月開始規(guī)劃，以便享受到更優(yōu)惠的貸款條件。

營(yíng)業(yè)執(zhí)照：多數(shù)銀行要求公司成立滿一年，少數(shù)銀行接受新注冊(cè)或新入股的公司。

經(jīng)營(yíng)流水：需要提供至少半年的經(jīng)營(yíng)流水記錄。

經(jīng)營(yíng)單據(jù)：需提供購(gòu)銷合同、進(jìn)貨合同等經(jīng)營(yíng)相關(guān)的文件。

公司類型：需確認(rèn)公司是否屬于銀行禁止的行業(yè)。

申請(qǐng)抵押貸不需要公司，但申請(qǐng)抵押經(jīng)營(yíng)貸是需要公司的。

沒(méi)有公司但想做經(jīng)營(yíng)貸的話最好是過(guò)戶一家公司到自己名下，當(dāng)然也可以申請(qǐng)抵貸不一。

像房地產(chǎn)、金融、娛樂(lè)類等禁入行業(yè)的話，一般很難申請(qǐng)到貸款。

小產(chǎn)權(quán)房、部分公房、未滿 5 年的經(jīng)濟(jì)適用房等特殊性質(zhì)的房產(chǎn)，通常無(wú)法用于抵押貸款。

注意，在申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款前一定要記得及時(shí)開通大額轉(zhuǎn)賬功能并定期確認(rèn)，長(zhǎng)時(shí)間不使用可能會(huì)導(dǎo)致限額降低。注意限額問(wèn)題，避免支付額外的過(guò)橋費(fèi)用。

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