我市警方破獲首起新型車貸詐騙案

近年來，一種新型車貸詐騙案件逐漸浮出水面。在這類案件中，部分法律意識淡薄、征信觀念薄弱的群體，因貪圖蠅頭小利，被不法分子精心包裝成“企業高管”，偽造出優質資信證明，繼而向銀行騙取購車貸款。待車輛到手后，詐騙團伙立即將新車以二手車形式轉賣套現，僅象征性償還兩期貸款后便惡意斷供，致使這些“背貸人”不僅要背負巨額債務，還將面臨嚴重的信用危機。

我市公安機關近期成功偵破一起全國性車貸詐騙系列案件，抓獲包括多名“背貸人”在內的犯罪嫌疑人。這些“背貸人”在犯罪鏈條中扮演著雙重角色：既是詐騙犯罪的幫兇，又是信用體系崩塌的受害者。該案的偵辦有力震懾了此類新型金融犯罪活動。

蹊蹺的報案

新買的豪車被“朋友”開走了

2023年11月1日，市公安局河東分局接到山東省淄博市煙酒店經營者張進（化名）報案，稱其在兩名朋友的陪同下，在我市某新能源汽車4S店貸款購置了一輛價值40余萬元的高端新能源車。然而購車后，車輛隨即被兩名朋友開走，自己既未實際使用車輛，又需承擔高額貸款，懷疑遭遇詐騙。

“車輛最初確實登記在我名下，但后來被過戶給了別人，現在車和錢都沒了。”張進向民警陳述時，神情閃爍，對關鍵細節避而不談。

起初，警方將此案定性為普通詐騙案件，推測張進可能被朋友騙取車輛。但隨著調查深入，諸多疑點浮出水面。“張進作為淄博市一個小型煙酒店的經營者，月收入有限，為何會專程跨省來津購買高價新能源車？提車當日，他明知朋友將車開走卻未加阻攔，雙方究竟存在何種關系？”市公安局河東分局打擊犯罪偵查支隊五大隊民警樊宇指出。面對這些關鍵疑問，張進始終語焉不詳，僅反復要求警方協助追回車輛。

這種反常表現引起了警方的高度警覺，案件背后可能隱藏著更為復雜的犯罪鏈條。

疑點重重

煙酒店老板變身“企業高管”

警方隨即對張進購車的4S店展開深入調查。調查顯示，張進購車時提交的各項手續看似完備：支付了10余萬元首付款，并通過某銀行辦理了30余萬元的購車分期貸款。然而，民警發現其提交給銀行的工作和收入證明存在明顯造假——原本只是淄博一家煙酒店小老板的張進，搖身一變成了天津某建筑公司的“高管”，月收入高達兩萬余元。

“這個身份轉變太突兀了。”辦案民警指出，“調查發現張進除了購車那幾天，根本沒有在天津長期工作生活的痕跡。”這一發現讓警方確認張進的貸款申請存在重大問題，其報案動機也愈發可疑。

順著這條線索，警方對張進“供職”的建筑公司展開調查。該公司注冊信息顯示，這家公司的注冊地址竟是一處普通民宅，周邊居民均表示從未聽說過該公司的存在。“這完全是個空殼公司，沒有任何實際經營。”民警透露。更令人啼笑皆非的是，該公司法定代表人沈某實為寶坻區一名普通農民，與“建筑公司高管”的身份相去甚遠。

面對警方的詢問，沈某回憶良久才想起，曾有人以2000元報酬，利用他的身份信息注冊了這家公司，并辦理了全套營業執照和對公賬戶。至此，一個精心設計的騙局浮出水面：有人通過偽造收入證明、虛構工作經歷等方式，為張進量身打造了一套“優質客戶”的虛假身份，其目的就是騙取銀行貸款。

案中案

利益驅動讓他淪為“背貸人”

誰在“包裝”張進，這樣做的目的是什么？經調查發現，張進與高某、王某江存在密切資金往來，這兩人正是其報案時提到的“陪同購車”人員。警方查明，購車首付款實際來自高某和王某江賬戶，且車貸僅由王某江償還兩期后即斷供。

在證據面前，張進承認，2023年6月，他經營的煙酒店需要10萬元進貨，但他手里沒錢，想貸款卻因為個人資質問題辦不下來，經朋友介紹，他找到一名貸款中介。對方表示，要給張進“重塑征信”，即進行資產包裝，需要他的手機號和銀行卡，其余事情他們會想辦法，他本人全力配合即可，等貸款批下來，他再支付一定比例的中介費。不久后，張進接到中介人員的電話，讓他去天津以購買車輛的方式完成所謂的“資產包裝”，高某和王某江是此行的“地接”。張進到達天津后，對方帶著他到各個4S店轉，最后選擇河東區一家新能源汽車4S店，以分期貸款形式購車。張進說，他對買車這件事情也曾有顧慮，可高某和王某江勸說他，有車就證明他有經濟實力，這是常見的“資產包裝”形式，買車的首付他們出，貸款也由他們還，沒有什么好擔心的。另外，他此行來天津的車票、食宿對方全包，還給他一筆3萬元的“生活費”。于是，在利益的驅使下，張進配合對方購車并辦理車輛貸款，他還在高某和王某江的要求下配合錄制了一段委托視頻，簽署委托書，大意是授權高某為該車輛辦理過戶手續。提到新車后，高某和王某江將車開走，張進再也沒見過這輛車。

返魯后，中介未再提及貸款事宜，張進僅獲得3萬元“生活費”。兩個月后，他接到銀行的催款電話，稱他當月車貸沒有還，已經逾期。他才意識到自己可能被騙，稀里糊涂背上了30多萬元的車貸。他再聯系高某和王某江時，對方已經聯系不上。情急之下，張進才來天津報警，他開始之所以不愿意說實話，是因為“拿人手短”，再回想整個購車過程，總覺得對方做的事情不太對勁兒，害怕自己被牽連進去。

順藤摸瓜

全鏈條騙貸犯罪團伙浮出水面

這并非一起普通的詐騙案，而是有組織騙取銀行貸款的犯罪行為，張進在這里面充當的其實是“背貸人”的角色。

通過查詢車輛備案信息，張進購買的新能源汽車在辦理臨時牌照后，迅速被過戶至山東一名二手車商手中，隨后又被轉賣給遼寧省大連市的買家。高某和王某江事先讓張進錄制的委托視頻及簽署的授權書，正是為了繞過車主本人完成非法過戶。警方找到現車主后確認，該車輛是以40余萬元通過正規二手車平臺購入，屬于法律保護的“善意取得”，導致車輛無法追回。

進一步偵查發現，高某近期已代辦10余輛同類車輛的過戶手續，這些車輛均被銷往全國各地。警方聯系到這些車輛最初的購買者后，證實他們都與張進情況相同，都是被犯罪團伙利用的“背貸人”。至此，一個組織嚴密、分工明確的全鏈條騙貸犯罪團伙浮出水面。

11省市同步收網

億元車貸詐騙“帝國”的覆滅

經警方調查，犯罪嫌疑人高某、王某江等人在天津地區已作案10余起，涉及18輛汽車。該犯罪團伙在騙取銀行貸款后立即斷供，并將抵押車輛迅速轉賣，給金融機構造成重大損失。警方在周密部署后成功抓獲高某、王某江。經審訊，二人供認曾從事二手車交易和銀行貸款業務，對相關流程十分熟悉，并交代其背后有“上線”王某龍提供資金支持。

警方通過銀行流水追蹤發現，所有在津銷贓所得均流向身在南京的王某龍賬戶。值得注意的是，王某龍近期頻繁出入境，并于2024年5月5日回國時被警方抓獲。據其供述，頻繁出入境是為在國外設立二手車交易公司，企圖轉移詐騙資金并準備潛逃。

王某龍是何許人？他原在南京市從事二手車交易，因為熟悉車輛購買操作流程，將目光瞄準“騙取車貸”。不僅在天津，王某龍還通過微信群控制著全國各地10多個類似的小團伙。該犯罪團伙組織分工明確，有人專門物色“背貸人”，有人負責對接4S店和銀行，還有人專門銷贓。

市公安局河東分局打擊犯罪偵查支隊五大隊副大隊長樊鴻博告訴記者，2024年夏季治安打擊整治行動期間，公安部督辦該案并在全國11個省市發起集群戰役，共計抓獲違法犯罪嫌疑人員68人，涉案金額上億元，其中天津地區涉案2000余萬元。在偵破此案過程中，民警調取大量資料，分析數百個線索，近20名民警夜以繼日地埋首于龐雜的數據汪洋中，最終厘清了這個橫跨“介紹人—背貸人—騙貸人—違規放貸人—收贓人”的全鏈條車貸詐騙網絡。這起案件也是我市警方破獲的首起車貸詐騙案。

警惕以編造虛假個人身份信息為手段的新型金融犯罪

管好個人“經濟身份證”?切莫陷入騙子圈套

民警樊宇介紹，該車貸詐騙產業鏈在全國范圍內物色特定人群作為“背貸人”——多為年齡偏大、文化程度低、無固定工作的群體。犯罪團伙通過偽造工作單位、天津住址、銀行流水和收入證明等手段，將這些“背貸人”包裝成符合貸款條件的申請人，專門引導其購買小眾豪華品牌轎車。這類車型具有售價高、銷量低的特點，4S店銷售意愿強烈，貸款審批相對容易。得手后，車輛被迅速轉賣給不知情的第三方，給追贓工作帶來極大困難。犯罪團伙深諳貸款流程，精準控制貸款金額，刻意規避面簽環節，并要求“背貸人”選擇最長貸款期限。

這些“背貸人”既是違法者也是受害者。其中，河北衡水農民靳大雷（化名）的情況尤為典型。目不識丁的他因兒子結婚急需20萬元，通過中介聯系到高某等人。對方以“刷流水辦貸款”為由，誘使其在天津貸款購買了一輛40余萬元的汽車。“我背上了23萬元的貸款，他們承諾賣車后給我錢還貸，但拿到車后就失聯了。”靳大雷說，不僅兒子的婚事資金沒著落，每月還要償還4800元貸款，被迫變賣房產和牲畜，生活陷入絕境。

至于報案人張進，雖然一再聲稱自己是受害者，對整個車貸詐騙并不清楚，但仍可能要承擔相應的法律責任。近日，在市公安局河東分局打擊犯罪偵查支隊五大隊，記者見到了正在配合調查的張進。他告訴記者，本來想貸款進一批煙酒，儲備到春節賣出去掙一筆錢。可因為他曾經在當地農村信用社貸款兩萬元，一直未還清，征信有問題，所以沒有資格再貸款，才想到找貸款中介幫忙。他堅稱自己被騙，但在與記者的對話中，存在諸多“漏洞”，始終無法自圓其說。

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