銀行貸款的真實成本

人們會出于各種原因借錢。也許他們用這筆錢來創業、修繕房屋、享受夢寐以求的假期，或者償還其他債務。無論出于何種原因，借款人都必須仔細評估承擔額外債務的成本。大多數銀行對貸款利息的收取都是透明的。但是，它通常會有一些額外的費用，而這些費用會增加你的貸款總成本。

示例

馬克想從銀行貸款 50,000 美元來修復他的老爺車。銀行收取 8%的貸款利息。然而，由于銀行收取了 1,000 美元的貸款手續費，10 年期貸款的實際年利率實際上是 8.457%。

由于貸款金額中加入了 1000 美元，馬克實際上是在為 51000 美元借款和支付利息。這相當于在貸款期結束時要多支付近 1,500 美元。因此，年利率（也稱實際年利率）比銀行所報的利率更能反映貸款的總成本。

了解利率和年利率之間的細微差別可以幫助借款人節省開支，并且避免不必要的債務。

了解一般年利率公式

如要計算貸款的年利率，你必須確定所有費用和利息的總成本與借款金額的比較。這將得出貸款總成本的百分比。由于大多數貸款的期限各不相同，你需要將總百分比除以年數，以得出實際年利率。雖然計算器讓計算變得簡單，但最好還是了解一下計算的原理。

計算一般貸款年利率的公式是：

$$APR = frac{(I + F) / P}{N}$$

按揭年利率

上述公式適用于大多數類型的貸款。不過，用于計算抵押貸款實際年利率的術語可能有所不同。主要區別在于使用的術語。例如，貸款總額將是房屋價值（加上任何過戶費、傭金等）減去任何首付款。

有些抵押貸款還將你在獲得貸款時購買的特殊點數計算在內。這些點數是預付部分利息以換取貸款期內較低利率的一種方式。這些點數會改變你的總體實際年利率。

如何使用年利率計算器

使用在線年利率計算器需要一些數據點。其中大部分資料可由你的銀行或其他提供貸款的金融機構提供。費用因貸款機構而異，但通常在 1% 至 3% 之間。

真實例子

假設你想貸款改造廚房。總承包商為該項目報價 125,000 美元。你的銀行為你提供了 5 年期、利率為 5%的貸款。他們會在貸款中加收 250 美元的管理費和 500 美元的預付費。然后，你想計算出扣除額外費用后的實際利率。

如要進行計算，請在一般年利率貸款計算器中輸入以下值：

點擊“計算”按鈕后，你會發現盡管銀行報出的利率是 5%，但你的實際年利率實際上是 5.248%。

主要好處和實用技巧

根據你的財務狀況，舉債可能有風險。你應該是盡量減少需要支付的利息。以下是使用我們的年利率計算器并節省大量利息的一些有用提示和好處。

主要優勢： 有用的提示：