在這個急需資金周轉的時代，個人汽車抵押貸款成為了不少人的選擇。

但其中的門道你真的清楚嗎？

本篇文章中，就讓阿峰帶你深入了解汽車抵押貸款的10個知識點！

一、個人汽車抵押貸款的類別

個人汽車抵押貸款主要分為不押車和押車兩種。

不押車抵押，這可是主流之選。

車子能照常使用，方便又自在。

額度通常最高可達 150 萬，年化利率在 6 - 23%之間，取決于你的征信狀況。

還款方式多為等額本息，年限 1 - 5 年，先息后本的產品相對較少。

適合那些長期需要資金，又不想押車的朋友。

押車抵押，一般多見于民間私人機構。

銀行通常不提供這種服務。

它的特點是審批快、手續簡便，而且不上征信。

不過，這只是 1 - 12 個月的短期周轉方式。

適合那些急需用錢、用錢較急且征信不太好的朋友。

二、個人汽車抵押貸款放款的途徑

1. 銀行直接放款

利率較低，是大多數人的首選。

但對征信要求較高。

2. 擔保+銀行放款

由擔保公司與銀行合作，風險由擔保公司承擔。

要求較銀行直接放款寬松，綜合利率稍高。

3. 融資租賃機構放款

與你簽訂相關協議，車子不過戶，先給你錢，然后你每月付租金。

逾期不還，融資租賃公司可直接收回車輛。

4. 民間個人或公司放款

流程簡單、效率高、利率靈活，不上征信，以短期為主，有先息后本選項。

5. 車信貸放款

無需抵押車子，但對借款人征信要求高。

綜合來看，汽車抵押貸款首選銀行，其次是擔保、租賃、民間個人。

銀行政策相對寬松，若不符合銀行要求，再考慮其他途徑。

三、個人汽車抵押貸款能否自己去辦理

在滿足一定條件時，是可以自己去銀行辦理的。

比如車子正常，有執照或社保，清楚哪家銀行或機構能辦理；

額度超 30 萬，流水及對手方符合要求，用途合理，有相關采購合同及貨品訂單，且征信正常。

這種情況下，完全可以自行咨詢和辦理。

四、如何選擇銀行或放款機構

選擇時要綜合考慮多方面因素。

貸前要了解審核要求和征信標準，避免做無用功。

要弄清楚是否需要安裝 GPS、押備用鑰匙，有無雜費和擔保費。

關注每月還款中本金和利率的比例，借款合同的實際利率和借款金額是否與前期溝通一致。

提前了解多久能提前還款，有無違約金及比例。

從利率角度看，自然是越低越好，但要警惕虛假利率。

根據自身情況選擇合適的還款方式，短期用可選先息后本，長期且有穩定收入則等額本息更合適。

五、個人汽車抵押貸款的相關要求

1.人的要求方面

年齡在 20 至 60 周歲，貸款到期時不得超過 63 周歲。

不能有法務糾紛，征信要求相對信用貸款較松，但也不是完全不看，利率低的銀行對征信要求更高。

工作方面，需要在當地有工作痕跡，比如社保、打卡工資、執照，或者在當地有房子、戶口。

2.車子的要求

公司車或個人車均可，新車和過戶車需上牌滿 3 個月，部分可放寬至 1 個月。

油車、純電和混動都行，公里數不超 25 萬，車齡不超 13 年，車評估價要 4 萬以上。

若為事故車或泡水車則無法通過。

車牌方面，全國多數地區車牌均可，非本地車牌手續相對麻煩，抵押登記需在車牌所在地車管所辦理。

3.征信方面

不同利率區間對應不同的征信要求。

比如年化 3.85 - 12%，兩個月查詢不超 3 次，近半年不能有 2 等。

六、個人汽車抵押貸款的額度和期限

常規額度在 3 萬 - 100 萬，個別機構最高單筆可達 150 萬。

年限一般有 1 個月、6 個月、1 年、3 年、5 年。

年限越長，要求越高。

短期限到期若想繼續，需走續貸流程，相較直接 3 - 5 年的，會稍麻煩些。

七、個人汽車抵押貸款的方式

汽車抵押貸款分為一抵和押車兩種。

一抵不押車，只抵押給一個銀行或機構。

若車子處于抵押或按揭中，也可先審批，再還清尾款變成全款車后抵押登記放款。

汽車一抵不像房子能直接二抵。

押車則適用于車子已抵押或按揭，想短期周轉的情況。

手續簡單但利率高，需把車子放在指定停車場。

八、汽車抵押貸款的流程及需要的資料

首先，根據自身情況和要求，確定銀行或機構。

然后，準備相關資料，如身份證、車輛登記證、行駛證、駕駛證（可手機獲取）、購車發票、營業執照、車子現場拍照等。

若為機構放款，還需備用鑰匙。

接著，去銀行或機構簽字審批。

審批通過后，若有尾款需還清（可過橋），無尾款則直接約定時間辦理抵押登記。

最后，放款并按時還款。

實際操作中，全款車通常去一次，按揭車或外地車牌可能需去兩次，比想象中簡單。

九、個人汽車抵押貸款的注意事項

1. 利率高

車抵最低利率實際年化在 6 - 19%，對征信要求高。

若此檔通不過，利率會更高。

2. 隱形費用

低利率檔通不過時，除利率升高，還可能有 2000 - 2500 的雜費，外地車牌可能還有額外抵押登記費。

3. 合同金額

部分高利率車抵合同金額高于實際貸款，只為美化利率。

4. 按時還款

車抵逾期催收力度大，建議按時還款。

5. 裝 GPS，壓備用鑰匙

高利率車抵可能如此，防止惡意欠款。

6. 提前還款

個別車抵提前還款困難，申請前要了解清楚。

十、汽車抵押貸款其他相關的問題

1. 為何汽車抵押貸款利率高于房產抵押貸款？

車子貶值快，房貸保值升值，車貸客戶要求低，逾期率高，綜合導致車抵成本高。

2. 何種情況適合車貸？