近日，蘇州市不動(dòng)產(chǎn)登記中心正式宣布在全市推出“蘇易登”App，通過(guò)電子政務(wù)+大數(shù)據(jù)+科技金融，蘇州市民不動(dòng)產(chǎn)登記從過(guò)去的政府窗口再到銀行窗口，到現(xiàn)在客戶(hù)只需動(dòng)動(dòng)手指，就可在手機(jī)上完成二手房抵押登記、交易轉(zhuǎn)移、查解封等綜合服務(wù)，真正實(shí)現(xiàn)“一趟都不用跑”的全城通辦。

招商銀行蘇州分行作為蘇州不動(dòng)產(chǎn)登記中心唯一合作銀行，通過(guò)共同搭建的“蘇易登”系統(tǒng)，不僅成為江蘇省不動(dòng)產(chǎn)電子政務(wù)服務(wù)的首創(chuàng)，也在系統(tǒng)中率先實(shí)現(xiàn)客戶(hù)抵押登記純線(xiàn)上化操作。

銀政合作，提高客戶(hù)體驗(yàn)

去年4月開(kāi)始，招商銀行蘇州分行圍繞政府職能轉(zhuǎn)換和便民服務(wù)需求，加快與蘇州市國(guó)土局資源局系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和對(duì)接，并于9月底在同業(yè)中率先上線(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)抵押登記”平臺(tái)系統(tǒng)，客戶(hù)涉及不動(dòng)產(chǎn)抵押登記、注銷(xiāo)登記，可直接在招行窗口辦結(jié)，無(wú)須再跑房產(chǎn)中心排隊(duì)處理。截至今年6月30日，我行已完成線(xiàn)上抵押登記91751筆，線(xiàn)上抵押注銷(xiāo)登記349筆，業(yè)務(wù)量居不動(dòng)產(chǎn)登記中心合作銀行之首。

今年4月，隨著全國(guó)人大對(duì)《中華人民共和國(guó)電子簽名法》作出修改，將涉及土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓的，從電子簽名法的不適用范圍中去除掉，使得打造全流程的線(xiàn)上抵押貸款成為可能。招商銀行蘇州分行加快與蘇州市自然資源和規(guī)劃局（簡(jiǎn)稱(chēng)資規(guī)局）探討，圍繞政府服務(wù)升級(jí)，提出與資規(guī)局在原有“不動(dòng)產(chǎn)+互聯(lián)網(wǎng)抵押登記”1.0版本基礎(chǔ)上推進(jìn)線(xiàn)上抵押2.0版的建設(shè)，即通過(guò)PAD端“人臉識(shí)別”和“抵押登記雙錄”，客戶(hù)無(wú)需來(lái)銀行或者政務(wù)窗口，即可辦理相應(yīng)的抵押登記，“要要從只跑一次，到一次也不用跑”，真正實(shí)現(xiàn)了“讓數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”，加快房產(chǎn)客戶(hù)體驗(yàn)從窗口化向線(xiàn)上場(chǎng)景化轉(zhuǎn)型，得到政府有關(guān)部門(mén)高度重視，并迅速開(kāi)展立項(xiàng)、會(huì)商。

數(shù)據(jù)共享，移動(dòng)風(fēng)控銜接

要實(shí)現(xiàn)完全線(xiàn)上化服務(wù)，核心是要實(shí)現(xiàn)客戶(hù)身份認(rèn)證與銀行端認(rèn)證的無(wú)縫銜接。針對(duì)資規(guī)局對(duì)“線(xiàn)上抵押2.0”規(guī)劃目標(biāo)，自5月以來(lái)招行蘇州分行在招總行零售信貸部支持下，在原有“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)登記”的基礎(chǔ)上，專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)人臉識(shí)別和Pad端的雙錄等功能。將抵押登記環(huán)節(jié)從PC端轉(zhuǎn)換到移動(dòng)端，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上線(xiàn)下的服務(wù)協(xié)同。一方面市場(chǎng)人員對(duì)房貸客戶(hù)實(shí)行上門(mén)集中面簽，使用專(zhuān)屬Pad對(duì)客戶(hù)進(jìn)行人臉識(shí)別，通過(guò)后客戶(hù)簽署抵押材料，簽署過(guò)程進(jìn)行錄音錄像。另一方面該筆貸款線(xiàn)上審批通過(guò)后立即發(fā)送至中臺(tái)補(bǔ)充完善抵押登記信息，并采用套打方式打印完整登記申請(qǐng)書(shū)和債權(quán)合同表，蓋章掃描發(fā)起線(xiàn)上抵押登記申請(qǐng)，抵押完成后返回電子登記證明，憑電子證明完成放款。人臉識(shí)別和Pad端的雙錄等功能的投產(chǎn)，不但認(rèn)證了客戶(hù)的身份，而且保證了客戶(hù)行為的真實(shí)性和自愿性，客戶(hù)只需在客戶(hù)經(jīng)理上門(mén)實(shí)調(diào)時(shí)完成相應(yīng)的抵押材料簽署認(rèn)證，無(wú)須來(lái)銀行就可實(shí)現(xiàn)放款提用，高效快捷、無(wú)縫銜接，進(jìn)一步提高了客戶(hù)體驗(yàn)。該行和資規(guī)局通過(guò)數(shù)據(jù)接口實(shí)現(xiàn)蘇州全轄不動(dòng)產(chǎn)信息共享，通過(guò)數(shù)據(jù)運(yùn)用和分析，如定期批量查詢(xún)我行抵押物狀態(tài)，抵押物出現(xiàn)查封及順位抵押等風(fēng)險(xiǎn)情況互聯(lián)推送等，使我行對(duì)抵押物管理做到即時(shí)、準(zhǔn)確和可控，系統(tǒng)6月份通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)登記中心聯(lián)調(diào)、測(cè)試和試運(yùn)行，各方制訂相關(guān)配套操作流程和管理制度，以確保上線(xiàn)后平穩(wěn)高效運(yùn)行。

科技賦能，助力輕型運(yùn)營(yíng)

在借力不動(dòng)產(chǎn)抵押登記數(shù)據(jù)平臺(tái)開(kāi)發(fā)“線(xiàn)上抵押2.0”后，不僅提升招商銀行蘇州分行科技金融服務(wù)品牌，也減少了庫(kù)管自然風(fēng)險(xiǎn)和人為操作風(fēng)險(xiǎn)的隱患。后續(xù)，招商銀行蘇州分行將在“線(xiàn)上抵押2.0”的基礎(chǔ)上繼續(xù)加大與資規(guī)局平臺(tái)合作，通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)信息在招商銀行App上的應(yīng)用，探索線(xiàn)上前端獲客與后端線(xiàn)上抵押流程打通，實(shí)現(xiàn)金融場(chǎng)景與電子互聯(lián)網(wǎng)+深度對(duì)接，進(jìn)一步提高客戶(hù)體驗(yàn)。