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2016年底成立的新網(wǎng)銀行，因?yàn)槊览?chē)金融事件，被卷入輿論風(fēng)暴之中。作為全國(guó)第三家、中西部首家基于互聯(lián)網(wǎng)模式運(yùn)行的民營(yíng)銀行，新網(wǎng)銀行到底遭遇了什么？

2016年底成立的新網(wǎng)銀行，因?yàn)槊览?chē)金融事件，被卷入輿論風(fēng)暴之中。

近日，某財(cái)經(jīng)媒體旗下自媒體發(fā)表文章“這家銀行大量招聘催收人員！發(fā)生了什么？二手車(chē)金融第一股隕落，裁員4300余人，149億貸款竟來(lái)自新網(wǎng)銀行”，更是將其推上風(fēng)口浪尖。新網(wǎng)銀行隨即發(fā)譴責(zé)函，指其相關(guān)報(bào)道內(nèi)容失實(shí)，并向該媒體發(fā)出律師函。

作為全國(guó)第三家、中西部首家基于互聯(lián)網(wǎng)模式運(yùn)行的民營(yíng)銀行，新網(wǎng)銀行到底遭遇了什么？

有用分期案發(fā) 美利車(chē)金融上市遇阻

2019年11月11日，汽車(chē)消費(fèi)分期服務(wù)平臺(tái)美利車(chē)金融位于北京、武漢、深圳、重慶、石家莊等地的辦公室突遭警方調(diào)查，而此時(shí)距離美利車(chē)金融11月15日美國(guó)上市只有4天，這是很多人做夢(mèng)也沒(méi)想到的一場(chǎng)風(fēng)暴。

最后事實(shí)查明，原因是美利車(chē)金融兄弟公司有用分期“涉黑網(wǎng)絡(luò)套路貸”被查，導(dǎo)致美利車(chē)金融受到牽連。

美利金融旗下有兩個(gè)業(yè)務(wù)線，一個(gè)是有用分期，一個(gè)是美利車(chē)金融，兩者創(chuàng)始人都是劉雁南。2019年11月12日，劉雁南在上海被警方抓獲。

雖然最終警方歸還了美利車(chē)金融的賬戶(hù)和系統(tǒng)，但是由于大批公司管理層被帶走調(diào)查，美利車(chē)金融的日常經(jīng)營(yíng)難以為繼，在安卓商店和蘋(píng)果商店，美利車(chē)金融APP也被全面下架。

出事之前，美利車(chē)金融全國(guó)大概有5000名員工，目前只保留了部分核心技術(shù)人員以及個(gè)別城市銷(xiāo)售經(jīng)理。據(jù)媒體報(bào)道裁員人數(shù)超過(guò)4000人，剩余員工在150人左右。

新網(wǎng)銀行卷入貸款風(fēng)暴

據(jù)美利車(chē)金融招股書(shū)披露，新希望集團(tuán)旗下Key View Investments Limited持有美利車(chē)金融16.3%股權(quán)，為第一大股東。這是劉永好在金融科技領(lǐng)域最大的一筆投資，當(dāng)初投資金額為9200萬(wàn)美元（約合6億元人民幣）。劉雁南持有12.7%的股份，為第二大股東。

新網(wǎng)銀行最大股東也是新希望集團(tuán)。當(dāng)然，社會(huì)對(duì)此的關(guān)注不僅僅如此。

在美利車(chē)金融出事之后，用戶(hù)開(kāi)始出現(xiàn)拒絕還款的情況，而此時(shí)保證客戶(hù)回款已經(jīng)成為迫在眉睫的問(wèn)題。

根據(jù)美利車(chē)金融招股書(shū)披露信息來(lái)看，美利車(chē)金融的資金提供方集中度非常高，2019年6月底，其貸款余額達(dá)218.8億元，而最大貸款銀行提供的資金占比為65.6%，約為143億元。第二名所占比例為21.8%。

這最大貸款銀行究竟是哪一家？目前并沒(méi)有公開(kāi)的官方信息披露。

市場(chǎng)目前只是推測(cè)，新希望集團(tuán)同時(shí)作為新網(wǎng)銀行和美利車(chē)金融的第一大股東，新網(wǎng)銀行有可能是美利車(chē)金融重要資金合作伙伴。

前述自媒體報(bào)道稱(chēng)“美利車(chē)金融的149億貸款來(lái)自新網(wǎng)銀行”，“到2019年12月底，新網(wǎng)銀行對(duì)外發(fā)放貸款余額為322.8億元?！?/p>

對(duì)此，新網(wǎng)銀行在譴責(zé)函中稱(chēng)，該指控“未采訪未核實(shí)，主管臆測(cè)推演結(jié)論”，并表示“上述涉及的兩個(gè)數(shù)據(jù)均不屬實(shí)”。

根據(jù)2018年年報(bào)，新網(wǎng)銀行總資產(chǎn)362億，貸款和墊款凈額為250億，全年凈利潤(rùn)3.68億。根據(jù)新網(wǎng)銀行官網(wǎng)發(fā)布的《數(shù)字普惠金融季刊》披露，2019年二季度貸款余額為843億，普惠型小微貸款在貸余額為9.22億。筆均借款周期75天，筆均借款金額3300元。

新網(wǎng)銀行角色成謎

不過(guò)在譴責(zé)函中，新網(wǎng)銀行也承認(rèn)與美利車(chē)金融存在合作關(guān)系，稱(chēng)兩者合作中，美利車(chē)金融僅作為信息中介，新網(wǎng)銀行直接與車(chē)貸客戶(hù)簽訂貸款合同，新網(wǎng)銀行貸款客戶(hù)和信用風(fēng)險(xiǎn)暴露對(duì)象為單個(gè)的購(gòu)車(chē)人，而非美利車(chē)金融?！懊览?chē)金融業(yè)務(wù)在我行整體業(yè)務(wù)當(dāng)中占比較低。”

根據(jù)招股說(shuō)明書(shū)的風(fēng)險(xiǎn)提示部分，美利車(chē)金融也明確表示，按照與資金提供方的協(xié)議，其將為所有貸款承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。一旦買(mǎi)車(chē)人出現(xiàn)逾期，美利車(chē)金融將代替支付逾期款項(xiàng)。而且美利車(chē)金融在資金合作伙伴處提供一定比例的保證金。

美利車(chē)金融顯然要對(duì)219億貸款余額（Outstanding balance of auto financing transactions）承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，而不僅僅是信息中介的作用。

在聚投訴和黑貓投訴上，指責(zé)美利車(chē)金融和新網(wǎng)銀行亂收費(fèi)和亂扣款的投訴比比皆是。

日前，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》，《暫行辦法》規(guī)定商業(yè)銀行不得以任何形式為無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)提供資金用于發(fā)放貸款，不得與無(wú)放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款。而且商業(yè)銀行不得接受合作機(jī)構(gòu)直接和變相的風(fēng)險(xiǎn)兜底承諾。涉及與外部機(jī)構(gòu)合作的，核心風(fēng)控環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行獨(dú)立開(kāi)展且有效，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸款發(fā)放、支付管理、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)委托給第三方合作機(jī)構(gòu)。

預(yù)計(jì)正式文件有望在2020年農(nóng)歷新年前后下發(fā)。

尾聲

目前該媒體尚未對(duì)新網(wǎng)銀行的指責(zé)給予回應(yīng)，新網(wǎng)銀行2018年年報(bào)中披露信息顯示，該媒體曾授予新網(wǎng)銀行“2018中國(guó)金融科技先鋒榜?民營(yíng)銀行先鋒榜”。

A股上市公司紅旗連鎖(002697,股吧)持有新網(wǎng)銀行15%股份，紅旗連鎖三季報(bào)顯示，投資新網(wǎng)銀行前三季度產(chǎn)生投資收益1.26億元，同比增長(zhǎng)252.2%。以此測(cè)算，前三季度新網(wǎng)銀行凈利潤(rùn)為8.4億，已經(jīng)遠(yuǎn)超去年全年的3.68億凈利潤(rùn)。

美利車(chē)金融究竟會(huì)對(duì)新網(wǎng)銀行業(yè)績(jī)?cè)斐啥啻笥绊?，尚不得而知?/p>