我們在與他人進行借款的時候，為了證明我們對于還款的決心，我們一般情況下，都會在借款的時候?qū)懴乱环萸窏l。那么如果我們拿著他人寫下的欠條的話，可以去進行抵押貸款嗎？下面就讓法律快車小編為大家?guī)砬窏l可以進行抵押嗎?的相關(guān)內(nèi)容，一起來看看吧。

一、欠條可以進行抵押嗎?

欠條是個人或單位在欠款、欠物時寫給有關(guān)單位或個人的憑證性應(yīng)用文。欠條今天也有人稱作“白條”。

欠條也是在日常生活中常見的為證明一方欠另一方財物而立下的字據(jù)，一種憑據(jù)類應(yīng)用文體。

如果公民把錢借出去后自己缺錢用，那么可以拿著欠條找銀行貸款。

根據(jù)《物權(quán)法》和央行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》的實施，本月起，無論是單位或居民個人，都可以用應(yīng)收賬款辦質(zhì)押貸款。

按照央行規(guī)定，可用作辦理質(zhì)押貸款的應(yīng)收賬款包括銷售貨物，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識產(chǎn)權(quán)的許可使用等產(chǎn)生的欠款;出租動產(chǎn)和不動產(chǎn)產(chǎn)生的欠款;提供服務(wù)產(chǎn)生的欠款;公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權(quán);提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)等等。

也就是說，今后拿著欠條也可以在銀行進行貸款。這意味著，允許應(yīng)收賬款出質(zhì)將有利解決中小企業(yè)融資難的問題。央行出臺的這些措施也將大大推動商業(yè)銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的開展。

據(jù)了解，根據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)顯示，據(jù)調(diào)查估算，中小企業(yè)總資產(chǎn)中大約有60%是應(yīng)收賬款和存貨等動產(chǎn)。

二、關(guān)于欠條的相關(guān)法律法規(guī)

《物權(quán)法》第223條擴大了可用于擔(dān)保的財產(chǎn)范圍，明確規(guī)定在應(yīng)收賬款上可以設(shè)立質(zhì)權(quán)，用于擔(dān)保融資。在《物權(quán)法》之前，根據(jù)從1995年開始實施至今的《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，雖然商業(yè)銀行也一直在探索由不動產(chǎn)抵押到動產(chǎn)抵押融資的模式，但企業(yè)融資擔(dān)保仍高度依賴于不動產(chǎn)。這也導(dǎo)致了不動產(chǎn)缺乏的中小企業(yè)從銀行獲得貸款困難。

國際經(jīng)驗表明，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是緩解中小企業(yè)融資難問題的有效途徑。如美國建立了高效的動產(chǎn)擔(dān)保制度，包括應(yīng)收賬款在內(nèi)的動產(chǎn)質(zhì)押融資已經(jīng)占到了中小企業(yè)融資的70%。

對于動產(chǎn)的質(zhì)押，《物權(quán)法》規(guī)定，“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。”具體到應(yīng)收賬款的質(zhì)押，在全國人大的授權(quán)下，央行征信中心成為應(yīng)收賬款質(zhì)押登記的法定機構(gòu)，履行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記職責(zé)。這一體系下，貸款企業(yè)和個人可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢登記的記錄和信息。

在現(xiàn)行的《擔(dān)保法》框架下，目前房產(chǎn)成為銀行的主要間接資產(chǎn)，這也大大增加了企業(yè)和銀行的風(fēng)險，發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資可以解決房地產(chǎn)擔(dān)保過于集中的風(fēng)險。發(fā)展應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，可以緩解不動產(chǎn)擔(dān)保貸款集中產(chǎn)生的影響。

應(yīng)收賬款作擔(dān)保目前最大的問題在于如何評估應(yīng)收賬款風(fēng)險，以及對賬款回收產(chǎn)生約束力。對于各家銀行，目前應(yīng)當(dāng)盡快制定具體的操作細節(jié)和風(fēng)險控制措施。

欠條作為債權(quán)的一種，主要是合法存在的，并且符合銀行或相關(guān)金融機構(gòu)抵押貸款的條件，那么也是允許公民使用欠條債權(quán)進行抵押貸款。

三、欠條的訴訟時效

約定還款期限的欠條：訴訟時效從還款期限屆滿的次日起計算滿3年。需要說明的是，此類訴訟案由應(yīng)為基礎(chǔ)法律關(guān)系；

沒有約定還款期限的欠條：最高人民法院在《關(guān)于債務(wù)人在約定的期限屆滿后未履行債務(wù)而出具沒有還款日期的欠條訴訟時效期間應(yīng)從何時開始計算問題的批復(fù)[法復(fù)(1994)35號中》指出：“雙方當(dāng)事人原約定供方交貨后，需立即付款，需方收貨后無款可付，經(jīng)供方同意寫了沒有還款日期的欠款條。根據(jù)《民法通則》第一百四十條的規(guī)定，對此應(yīng)認定訴訟時效的中斷。如果供方在訴訟時效中斷后一直未主張權(quán)利，訴訟時效期間則應(yīng)從供方收到需方所寫的欠款條之日的第二天開始重新計算”，據(jù)此，此類欠條的訴訟時效應(yīng)從出具欠條之日起開始計算。

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