去年6月的一天，家住甘肅省隴西縣首陽(yáng)鎮(zhèn)的冷杰拿到了自己位于鎮(zhèn)上住房的房產(chǎn)證和土地證，街坊鄰居爭(zhēng)相傳看，大家羨慕的眼神讓冷杰激動(dòng)不已，他心想著這下自己的房子也和城里人一樣，有國(guó)家確權(quán)的證書(shū)了。可讓他更為激動(dòng)的是，縣里的郵儲(chǔ)銀行聽(tīng)到了這個(gè)消息后主動(dòng)上門營(yíng)銷貸款。經(jīng)過(guò)詳細(xì)了解后，貸款進(jìn)入了正式審批流程，一個(gè)星期后60萬(wàn)元農(nóng)房抵押貸款成功發(fā)放。原來(lái)，冷杰是中藥材販運(yùn)大戶，常年需要大量流動(dòng)資金用于收購(gòu)藥材周轉(zhuǎn)，之前他去郵儲(chǔ)銀行申請(qǐng)貸款因?yàn)闆](méi)有有效抵押物，也找不到符合條件的擔(dān)保人所以被拒貸了。

冷杰貸款的成功辦理得益于隴西縣2016年試點(diǎn)實(shí)施的農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款。隴西縣是全國(guó)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款甘肅省唯一的雙試點(diǎn)縣。試點(diǎn)工作啟動(dòng)以來(lái)，隴西縣遵循“依法有序、自主自愿、穩(wěn)妥推進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，緊緊抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，大膽推進(jìn)創(chuàng)新實(shí)踐，按照因地制宜、綜合施策的工作思路，全面加強(qiáng)制度建設(shè)、逐步完善配套政策、主動(dòng)創(chuàng)新金融服務(wù)、著力構(gòu)建長(zhǎng)效機(jī)制，有力、有序、有效推進(jìn)了試點(diǎn)工作順利開(kāi)展。

組織保障 機(jī)制先行

走到隴西縣云田鎮(zhèn)安家咀村口，一塊醒目的牌子立在路邊——“甘肅銀行隴西支行‘兩權(quán)’抵押貸款工作聯(lián)系村”。“我們?cè)瓉?lái)不知道啥是‘兩權(quán)’抵押貸款，對(duì)于自己的承包地和房子能抵押貸款的事兒更是想都沒(méi)敢想過(guò)。”安家咀村村委會(huì)田主任告訴記者。“甘肅銀行聯(lián)系我們村以后，挨家挨戶宣傳貸款知識(shí)，讓我們也知道了國(guó)家的惠農(nóng)好政策。”田主任補(bǔ)充說(shuō)。

試點(diǎn)工作啟動(dòng)伊始，隴西縣就成立了由縣長(zhǎng)任組長(zhǎng)，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、扶貧辦等部門為成員的農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。先后圍繞“兩權(quán)”抵押貸款制定出臺(tái)了“1+14”政策體系，初步建立了較為完善的工作制度。其中，“1”即《“兩權(quán)”抵押貸款實(shí)施方案》；“14”即《加快農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)促進(jìn)農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的意見(jiàn)》、《農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》、《切實(shí)做好農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記頒證開(kāi)展抵押貸款工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》等14個(gè)政策性文件。按照“銀農(nóng)對(duì)接、精準(zhǔn)施策、協(xié)調(diào)推進(jìn)、確保成效”的原則，隴西縣建立了試點(diǎn)銀行“兩權(quán)”抵押貸款工作聯(lián)系村制度，縣上5家銀行分別聯(lián)系5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的5個(gè)村，在試點(diǎn)村取得突破后再穩(wěn)步向全縣推開(kāi)。

甘肅銀行在聯(lián)系安家咀村過(guò)程中，立足其設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際，首先選取了土地流轉(zhuǎn)面積大的1家公司和1家合作社試推土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，將流轉(zhuǎn)土地權(quán)證作為主要抵押物進(jìn)行放貸，成功發(fā)放貸款600萬(wàn)元，幫助企業(yè)新建了日光溫室，擴(kuò)大了流轉(zhuǎn)面積。

確權(quán)頒證 措施跟進(jìn)

在隴西縣政府服務(wù)大廳，張先生剛通過(guò)房管所辦證窗口辦理了自己農(nóng)村房子的產(chǎn)權(quán)證。他告訴記者，之前過(guò)來(lái)咨詢過(guò)一次辦證手續(xù)，這次過(guò)來(lái)很順利就拿到了房產(chǎn)證。“我們建立了綠色通道，為有辦理農(nóng)房抵押貸款需求的農(nóng)戶優(yōu)先辦理，努力做到哪里有貸款需求，農(nóng)房房產(chǎn)證就辦到哪里。”隴西縣房管所負(fù)責(zé)人說(shuō)。

推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款的前提是土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)得到政府認(rèn)可，獲得相應(yīng)權(quán)證。為打好確權(quán)這一基礎(chǔ)，隴西縣國(guó)土、農(nóng)經(jīng)、房管等職能部門積極協(xié)調(diào)溝通，完善了相關(guān)配套措施。在農(nóng)村集體土地所有權(quán)確權(quán)登記頒證方面，經(jīng)實(shí)地踏勘、調(diào)查原始資料，完成了全縣17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)215個(gè)行政村的農(nóng)村集體土地所有權(quán)行政界線的指界、確界和數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)任務(wù)，并通過(guò)了上級(jí)驗(yàn)收。在宅基地使用權(quán)確權(quán)登記頒證方面，采取先行試點(diǎn)、整鄉(xiāng)推進(jìn)、分村實(shí)施的辦法，完成了除城市規(guī)劃區(qū)外含宅基地使用權(quán)確權(quán)登記工作。截至目前，隴西縣累計(jì)發(fā)放宅基地使用權(quán)證書(shū)4.9萬(wàn)本，占總數(shù)的43.3%。在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)建設(shè)方面，隴西縣成立了縣鄉(xiāng)村三級(jí)土地流轉(zhuǎn)服務(wù)體系，并依托縣土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，于2016年5月組建成立了集信息發(fā)布、交易受理、交易鑒證、權(quán)證辦理、價(jià)值評(píng)估、抵押登記為一體的縣級(jí)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，已辦理土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)證56份、農(nóng)業(yè)設(shè)施產(chǎn)權(quán)證154份、土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押登記16份。

信貸創(chuàng)新 農(nóng)民創(chuàng)業(yè)

“過(guò)去貸款要抵押、要擔(dān)保，現(xiàn)在用自己的承包地就能抵押，不用再求人，而且貸款利率還很低，真是沒(méi)想到。”家住隴西縣焦家灣村的貧困戶王先生高興地說(shuō)。王先生在鎮(zhèn)上信用社貸了5萬(wàn)元，用的就是自家的18畝承包地做抵押，貸款利率執(zhí)行4.35％的基準(zhǔn)利率。

“為配合‘兩權(quán)’抵押貸款的順利推進(jìn)，我們爭(zhēng)取到了上級(jí)行的扶貧再貸款限額支持，通過(guò)信用社將低成本的信貸資金發(fā)放到農(nóng)戶手中。”人民銀行隴西縣支行負(fù)責(zé)人說(shuō)。此外，該行還督促當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)建立完善“兩權(quán)”抵押貸款管理制度和實(shí)施細(xì)則，加大金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。

隴西縣金融機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)民及涉農(nóng)企業(yè)的實(shí)際需求，探索建立了具有地方特色的“兩權(quán)”抵押貸款模式。一是有效落實(shí)扶貧再貸款政策，推行“扶貧再貸款+基地項(xiàng)目+配套貸款+優(yōu)惠利率”的新模式，累計(jì)使用扶貧再貸款發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款2712萬(wàn)元，利率全部執(zhí)行基準(zhǔn)利率。二是實(shí)行“兩權(quán)抵押+新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體”模式。銀行在為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放“兩權(quán)”抵押貸款的同時(shí)，不僅提供結(jié)算、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，還為企業(yè)提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)、增信等服務(wù)，為企業(yè)吸引社會(huì)資本提供便利。三是實(shí)行“兩權(quán)抵押+金融精準(zhǔn)扶貧”模式。銀行將“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)與金融精準(zhǔn)扶貧有效結(jié)合，對(duì)于農(nóng)村有承包土地的產(chǎn)業(yè)扶貧對(duì)象，簡(jiǎn)化審批流程，發(fā)放抵押貸款，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)脫貧。