助貸業(yè)務(wù)是中介公司和資金提供方合作,為需要資金的客戶(hù)提供貸款服務(wù)的一種業(yè)務(wù)。這里的中介公司指的就是助貸公司(或稱(chēng)助貸機(jī)構(gòu)),助貸公司較資金提供方來(lái)說(shuō),與客戶(hù)接觸的頻次更密、對(duì)客戶(hù)的需求了解更深入,是客戶(hù)需求的第一對(duì)接方。

通過(guò)資金方和助貸公司的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),可以使資金在市場(chǎng)上更順暢的流通到需要的人手中。從大的方向上來(lái)說(shuō),助貸公司發(fā)揮著很大地促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展的作用。

舉個(gè)例子:上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司2022年6月為某設(shè)備公司成功助貸800萬(wàn)元。這筆助貸訂單的成功意味著:

一:

資方有至少800萬(wàn)的空閑資金未利用、沒(méi)有發(fā)揮到流通的作用;

二:

該公司如若未貸款成功,企業(yè)將面臨著因?yàn)橘Y金短缺而無(wú)法進(jìn)入下一個(gè)發(fā)展階段,甚至可能瀕臨倒閉;

三:

該公司現(xiàn)有人員規(guī)模180人,這筆助貸業(yè)務(wù)的成功,順利解決了這180個(gè)人的就業(yè)問(wèn)題。

僅上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司蘇州地區(qū)的分公司,上半年已成功助貸1200位客戶(hù),目前上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司全國(guó)已布局22城39家分公司,其業(yè)務(wù)對(duì)于社會(huì)發(fā)展的推動(dòng)作用更是不可估量。

你可能會(huì)提出疑問(wèn):

這些人需要錢(qián),直接找銀行貸款也同樣能解決資金難題,為什么說(shuō)助貸公司從中發(fā)揮了如此大的作用?

這個(gè)問(wèn)題可以這樣回答:

因?yàn)椴皇撬腥巳ャy行都能貸到款,也有另一種情況,并不是所有人去銀行申請(qǐng)貸款,都能夠貸到期望的額度。

這中間的原因就有很多了,例如貸款人征信有瑕疵、近期流水不穩(wěn)定導(dǎo)致銀行質(zhì)疑其還款能力和信用情況;例如銀行的金融業(yè)務(wù)更偏向于大額貸款,其產(chǎn)品不適用于貸款客戶(hù)個(gè)體情況等。

且銀行的金融業(yè)務(wù)范圍較廣,集儲(chǔ)蓄、貸款、理財(cái)、支付等多元業(yè)為一體,貸款業(yè)務(wù)只是其中一種,從業(yè)的信貸經(jīng)理數(shù)量有限,直接導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)接納能力有限,無(wú)法滿足市面上所有需要資金服務(wù)的客戶(hù)需求。

這就體現(xiàn)出助貸公司的另一個(gè)不可或缺的作用——填補(bǔ)了銀行金融服務(wù)不能滿足的融資需求空白領(lǐng)域。

所以從本質(zhì)上來(lái)說(shuō),助貸公司之所以能夠擁有為客戶(hù)提供融資定制方案的能力,是因?yàn)橹J公司掌握了一手貸款信息和資方渠道,說(shuō)的直白點(diǎn),就是客戶(hù)與資方存在較大的“信息差”,而助貸公司的存在正好解決了“信息不對(duì)稱(chēng)”和“渠道不通暢”產(chǎn)生的貸款阻礙。

說(shuō)到這里,我們不得不提到另一種觀點(diǎn):

有人認(rèn)為,既然說(shuō)助貸公司填補(bǔ)了銀行金融業(yè)務(wù)的空白,解決了信息不對(duì)稱(chēng)、渠道不通暢的問(wèn)題,那是不是意味著,助貸是作為銀行的貸款業(yè)務(wù)的“分銷(xiāo)商”而存在呢?

從功能上來(lái)說(shuō),助貸業(yè)務(wù)確實(shí)是屬于銀行信貸體系的有益補(bǔ)充,通過(guò)與銀行的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),可以順暢地將更多的閑置資金流到需要的人手中。

但隨著客戶(hù)需求的不斷增多,客戶(hù)資質(zhì)良莠不齊等現(xiàn)象的頻繁出現(xiàn),助貸機(jī)構(gòu)的一大部分工作重點(diǎn)也開(kāi)始轉(zhuǎn)移到為客戶(hù)策劃債務(wù)優(yōu)化方案,而非單一的貸款方案,兩者的本質(zhì)差異在于“是否屬于定制化客戶(hù)服務(wù)”。

同時(shí)這也是助貸機(jī)構(gòu)區(qū)別于銀行的重大差異點(diǎn),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),銀行的貸款業(yè)務(wù)贏利點(diǎn)是賺取資金利息,而助貸公司的業(yè)務(wù)贏利點(diǎn)是運(yùn)用信息差的優(yōu)勢(shì)賺取定制化方案的服務(wù)費(fèi),從業(yè)人員售賣(mài)的除了融資產(chǎn)品以外,還有自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、債務(wù)優(yōu)化技能、服務(wù)水準(zhǔn)。

助貸公司工作重點(diǎn)從單一的貸款推薦到定制債務(wù)優(yōu)化方案的轉(zhuǎn)變是行業(yè)朝著正向發(fā)展的預(yù)示,當(dāng)服務(wù)行業(yè)的贏利點(diǎn)從過(guò)往的偷偷摸摸的非法賺取利息差來(lái)謀利轉(zhuǎn)變成合規(guī)、合理、合法地收取服務(wù)費(fèi)時(shí),說(shuō)明行業(yè)在進(jìn)步,也說(shuō)明社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了更高的階層,人們開(kāi)始享受到服務(wù)帶來(lái)的利好。

當(dāng)然,助貸行業(yè)的不合規(guī)現(xiàn)象仍然在不少城市存在,想讓所有的助貸公司對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極、促進(jìn)的作用,離不開(kāi)國(guó)家的政策管控以及公司本身的合規(guī)化運(yùn)營(yíng)。這一點(diǎn)也是很多有資金需求的客戶(hù)對(duì)助貸公司避而遠(yuǎn)之的原因之一,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是客戶(hù)對(duì)于助貸公司或現(xiàn)有的監(jiān)管措施不信任!

2019年,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組,對(duì)行業(yè)進(jìn)行清理、整頓,已經(jīng)幫助我們篩選出一批優(yōu)質(zhì)的助貸公司。

現(xiàn)存的助貸公司在整個(gè)貸款業(yè)務(wù)中,只服務(wù)于貸款流程的前端,即客戶(hù)開(kāi)發(fā)、資質(zhì)初篩、尋找資方。至于客戶(hù)資料審核、客戶(hù)信息納入大數(shù)據(jù)系統(tǒng)、客戶(hù)深層信息調(diào)研、放款等業(yè)務(wù)全部由國(guó)家管控的權(quán)威資方機(jī)構(gòu)完成。

助貸公司在服務(wù)的中后段主要發(fā)揮著跟進(jìn)、協(xié)助的作用。這種情況下,只要客戶(hù)對(duì)接的是正規(guī)助貸公司,那么整個(gè)流程下來(lái),無(wú)論是資金安全性,還是客戶(hù)信息的隱私性,都被保護(hù)的很好。而且,整個(gè)貸款流程省時(shí)、省心、省力,對(duì)比客戶(hù)一家家親自跑銀行、找材料、比產(chǎn)品,貸款服務(wù)的體驗(yàn)感有了極大地提升。

這里,同樣給大家舉個(gè)實(shí)際案例。

上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司在2022年9月接到一位客戶(hù)。客戶(hù)是一位農(nóng)民工,在長(zhǎng)達(dá)二十年的辛苦奮斗中,存了一筆“創(chuàng)業(yè)基金”,他要?jiǎng)?chuàng)的業(yè)是自己一直以來(lái)的夢(mèng)想——成立一個(gè)屬于自己的養(yǎng)殖廠。在對(duì)創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金預(yù)估失誤的情況下,開(kāi)始著手找銀行貸款補(bǔ)充創(chuàng)業(yè)現(xiàn)金流。在長(zhǎng)達(dá)40多天的跑銀行、找產(chǎn)品之后,發(fā)現(xiàn)很多貸款產(chǎn)品對(duì)于創(chuàng)業(yè)型貸款客戶(hù)并不友好。機(jī)緣使然,客戶(hù)找到了上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司的融資顧問(wèn),在經(jīng)過(guò)一系列考察之后,客戶(hù)最終決定給自己一個(gè)機(jī)會(huì),嘗試通過(guò)助貸公司貸款。短短的4天時(shí)間,成功收到放款15萬(wàn),順利解決了資金困境。

這個(gè)案例我們可以看出,助貸業(yè)務(wù)在如今社會(huì)的廣泛存在,說(shuō)明其適應(yīng)了當(dāng)代金融與社會(huì)發(fā)展的需求。按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的分工理論,未來(lái)社會(huì)上的企業(yè)會(huì)更加專(zhuān)業(yè)化、細(xì)分化,“范圍廣、業(yè)務(wù)全、但業(yè)務(wù)鉆研不深”的企業(yè)會(huì)被逐漸替代。可以理解為——助貸業(yè)務(wù)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中必然會(huì)存在的業(yè)務(wù)。

我國(guó)的助貸業(yè)務(wù)正處于迅速發(fā)展期,同時(shí)也正在經(jīng)歷著嚴(yán)峻的考驗(yàn),如何在資金供給與客戶(hù)需求量不匹配的條件下,發(fā)揮好助力、扶持“中小微弱”的作用?如何調(diào)整助貸策略,形成與銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)但不惡意競(jìng)爭(zhēng)的和諧局面?如何讓行業(yè)更加的“被理解和接納”,如何提升融資顧問(wèn)的職業(yè)地位和從業(yè)尊嚴(yán)感?

這是每一位助貸行業(yè)從業(yè)者一直在深思的問(wèn)題。

上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司作為中國(guó)助貸行業(yè)內(nèi)較早成立的一站式綜合服務(wù)型助貸公司,在迅速發(fā)展的12年里,時(shí)刻保持著對(duì)行業(yè)變化靈敏的觀察和對(duì)自身發(fā)展策略清晰的認(rèn)知。因?yàn)橐庾R(shí)到自身的發(fā)展也受限于行業(yè)的痛點(diǎn)中,創(chuàng)始人胡玉建于2021年,在上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司的基礎(chǔ)上成立東融科技集團(tuán),不同于上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司的垂直業(yè)務(wù)模式,東融科技集團(tuán)的使命是“締造一個(gè)平臺(tái)”,未來(lái)上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司會(huì)成為東融科技集團(tuán)下的助貸品牌。

東融科技集團(tuán)將鏈接、服務(wù)更多的中小企業(yè)主,為上海錢(qián)智金融信息服務(wù)有限公司提供客戶(hù)需求量的同時(shí),形成與中小企業(yè)合作共贏的局面。另一方面,東融科技集團(tuán)旗下東融學(xué)院也在為平臺(tái)源源不斷地輸出高專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)、高服務(wù)水準(zhǔn)的融資顧問(wèn),不斷優(yōu)化客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn),通過(guò)客戶(hù)滿意度的提升帶來(lái)從業(yè)人員職業(yè)價(jià)值的升華。