為緩解中小微企業融資難、融資貴、融資慢等問題，廣東進行了新的嘗試——構建“1+1+N”政采貸全流程線上融資新模式。

“政采貸”即政府采購合同融資，是指銀行機構憑借中小微企業在政府采購活動中的中標公告或采購合同，直接向企業發放貸款的融資方式，是中小微企業無抵押、無額外擔保的融資新模式。

按照以往的經驗，銀行在開展“政采貸”業務過程中面臨貿易線下業務流程繁瑣、獲取采購相關信息不及時不全面、信貸資金回款風險不可控等問題，導致銀行放貸意愿低，業務效率和覆蓋面不高。

為解決上述問題，人民銀行廣州分行聯合廣東省財政廳一同建系統、搭平臺、出政策，打造“政采貸”全流程線上融資新模式，化解企業“急難愁盼”，形成了可借鑒、可復制、可推廣的經驗。

線上融資業務筆數激增594.74%

記者了解到，人行廣州分行聯合廣東省財政廳，推動中國人民銀行征信中心應收賬款融資服務平臺（下稱“中征平臺”）與廣東政府采購智慧云平臺（下稱“智慧云平臺”）于2021年6月21日實現對接，形成了“1+1+N”融資模式。

該模式下，依托中征平臺與銀行對接的優勢，實現智慧云平臺與銀行系統的互聯互通，有效降低了財政部門和各銀行機構分別“一對一”對接的成本，極大提升了業務推廣效率和覆蓋面。

在廣東，省政府采購數據實現了從智慧云平臺到全國35家法人銀行的傳遞，政府采購中標供應商可直接通過智慧云平臺跳轉到中征平臺選擇銀行機構發送融資申請，銀行機構通過中征平臺獲取到的中標及合同等信息快速辦理線上業務，有效降低業務時間、人力成本，更好地提升服務質量，最終實現銀企共贏。

數據顯示，自2021年6月系統上線起至9月末，中征平臺“政采貸”線上融資業務實現在全省（深圳除外）的全面落地，已在廣東20個地市辦理業務132筆，金額2.46億元，筆數和金額分別比本年度系統上線前增長594.74%和347.05%。

104家銀行分支機構上線“政采貸”金融產品

記者了解到，人行廣州分行綜合運用再貸款等貨幣政策工具引導銀行機構開展“政采貸”融資業務，采取現場座談會、視頻會議、上門輔導等方式，指導銀行機構制定靈活、適用的“政采貸”產品，優化業務流程、適度降低業務門檻、提高授信額度上限，切實滿足企業多樣化融資需求。同時，中征平臺作為公益性的金融基礎設施，不收取任何費用，既幫助了銀行強化信貸風險管控，又切實降低了中小微企業融資成本。

截至9月末，廣東地區已有104家銀行分支機構上線了政采貸金融產品，“政采貸”線上業務融資利率最低可達到3.65%，授信額度最高可達1億元。“政采貸”線上業務審批流程較其他信貸產品大大縮短，針對首次申請融資的供應商，銀行可在3—7天內完成授信放款，同一供應商后續申請融資，最快可在1小時內獲得貸款。

“我們將持續推動中征平臺與智慧云平臺完善數據交互，進一步優化業務流程，落實政府采購支持中小微供應商發展政策，持續加大對中小微企業的支持力度，推動金融更好服務實體經濟和提升服務質效，不斷優化廣東營商環境。”該行一名負責人表示。

【記者】唐柳雯

【作者】 唐柳雯

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