“ 長安保險二季度償付能力報告顯示，其償付能力再次跌為負值，公司目前實際資本已經(jīng)為-4.15億，已經(jīng)努力一年的增資工作能否順利完成，化解這一危局？”

日前，長安責任保險股份有限公司（以下簡稱“長安保險”）發(fā)布今年二季度償付能力報告，其核心償付能力和綜合償付能力再次跌為負值，均為-58%。

今年一季度，該公司核心償付能力和綜合償付能力已經(jīng)告危，分別跌到10.36%和20.72%。（監(jiān)管要求兩者及格線分別為50%和100%。）

該公司表示，正積極推進增資工作，以提升公司的償付能力和風險管理能力。

不過，這一努力似乎并不順利。

償付能力遭困實際資本為負

二季度償付能力報告顯示，上半年長安保險保險業(yè)務收入為18.4億，同比下降5.83%。其中車險業(yè)務保費收入12.67億元，下降9.94%；財產(chǎn)險業(yè)務保費收入4.68億元，增長8.63%；意外險和健康保險業(yè)務保費收入1.06億元，下降9.66%。

上半年公司依然虧損4096.57萬，去年同期虧損6637.89萬。公司承保業(yè)務綜合成本率105.86%，較上年同期上升1個百分點。

第二季度，公司償付能力跌到負值，核心償付能力和綜合償付能力均為-58%。不過在今年一季度，長安保險償付能力已經(jīng)不樂觀。

來自長安保險二季度償付能力報告

第二季度，相較于第一季度，核心一級資本下降49229萬元，實際資本下降56996萬元。目前公司實際資本已經(jīng)為-4.15億，在2022年底就已經(jīng)變?yōu)?0.51億。

在2023年第1季度風險綜合評級評價中，長安保險被評定為D類。主要原因是公司留存收益為負，核心資本不足，綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均不達標，可資本化風險大；公司治理得分較低，公司治理較為薄弱。

為了提升償付能力，該公司正急欲進行增資。不過目前看來，并不順利。

早在2022年第二季度，長安保險就提出要增資，提升公司的償付能力風險管理能力，但是一直未能如愿。

今年一季度提出要在二季度完成；

在二季度又提出在三季度完成。

目前來看，似乎并不順利。

2018年該公司償付能力曾經(jīng)跌為負值，到2019年第二季度一度跌到了-222.27%。2019年8月，通過增加注冊資本，償付能力得到恢復，核心償付能力和綜合償付能力分別提升到了83.49%和166.98%。

踩雷P2P風險未解訴訟不斷

導致長安保險目前困局的一個重要原因是其曾經(jīng)踩雷P2P，涉足的P2P履約險導致巨額虧損，即使到如今這個窟窿還沒有填上。

2015年起，長安保險開展了個人房產(chǎn)、個人車輛抵押貸款融資和汽車消費分期融資等保證保險業(yè)務，合作對象有錢保姆、融金所、好利網(wǎng)等多10幾家P2P平臺。

2018年開始，網(wǎng)貸行業(yè)爆發(fā) "暴雷潮 "，不斷有平臺跑路、失聯(lián)、兌付困難。這種效應也迅速波及到長安保險，畢竟公司需要按照保險合同為多家P2P "兜底履約 "。

當時的長安保險有多狼狽，從當時的償付能力報告就可以看出來。

2018年第三季度，該公司核心償付能力和綜合償付能力都降到了-41.5%，而上一個季度還分別為76.1%和152.3%。凈資產(chǎn)從第二季度的6.38億，直降到了1722.77萬。

2018年第三季度償付能力報告

巨額的賠付壓力讓公司的經(jīng)營遭遇巨大壓力。

2016年之前，長安保險雖然沒有大規(guī)模盈利，但是每年也有千八百萬盈利，2017年虧損了1.95億，2018年更是巨虧18.33億。

根據(jù)長安保險公告看，至今這個窟窿尚未填平。

今年一季度償付能力報告顯示，2022年1月、6月和7月，長安保險依次向向蘇州安融車業(yè)股份有限公司（簡稱蘇州安融）支付6900萬元、1853.83萬元和5800萬元，合計金額14553.83萬元。今年1月12日、17日和6月25日，又三次向蘇州安融支付 4000萬元、1325.31 萬元和530.2萬元，合計金額5855.51萬元。

上述合計20409.34萬元（約2.04億元）款項由蘇州安融支付給杭州市金融投資集團有限公司旗下杭州金投行金融資產(chǎn)服務有限公司、杭州惠金資產(chǎn)管理有限公司，這些資金的用途是“存量底層借款已逾期但未進入理賠程序的信保業(yè)務風險化解”。

說白了，就是為以前的履約險填窟窿。

長安保險表示將與蘇州安融共同負責對底層客戶清收，逾期債權(quán)處置回款除用于支付必要的處置費用外，全部留存到長安保險。

只是不知道能夠清收回多少資金？

這還不是全部，今年1月份，杭州市金融投資集團有限公司旗下的杭州金投行網(wǎng)絡小額貸款有限公司又把長安保險起訴到法院，要求判令長安保險支付保險賠款37015.68萬元（約3.7億）。

除此之外，安徽興泰融資租賃有限責任公司今年4月份也起訴長安保險，涉案金額6830.42萬元。今年6月，長安保險被金華銀行起訴，原因也是貸款履約保證保險糾紛訴訟標的總額5120.47萬元。

來自長安保險二季度償付能力報告

應收代位追償仍居高位國厚資產(chǎn)幫“討債”？

2019年8月，安徽國厚資產(chǎn)管理股份有限公司（簡稱國厚資產(chǎn)）通過增資擴股，成為長安保險第一大股東，持股比例為31.68%，原第一大股東長安保證擔保有限公司降為第三大股東。國厚資產(chǎn)董事長李厚文目前也是長安保險董事長。

國厚資產(chǎn)是安徽首家具有金融不良資產(chǎn)批量收購處置業(yè)務資質(zhì)的地方資產(chǎn)管理公司（地方AMC）。

2019年國厚資產(chǎn)入股長安保險時曾立下目標：未來爭取在3-5年內(nèi)，實現(xiàn)保費規(guī)模過百億、總資產(chǎn)過百億“雙百”目標。不過目前看來，這“雙百”目標實現(xiàn)起來似乎沒有那么簡單。

截至今年6月30日，長安保險總資產(chǎn)為78.74億，上半年保險業(yè)收入18.4億，達成過半目標。

今年7月，長安保險發(fā)布公告，由劉昆接替張子良，擔任臨時負責人。

不過作為有著不良資產(chǎn)處置經(jīng)驗的國厚資產(chǎn)在“討債”方面能否幫助長安保險呢？

2018年，P2P暴雷潮之后，長安保險形成了巨大的應收代位追償。

2016年，這一數(shù)值僅為0.38億，2017年增長到了2.14億，2018年猛增到12.37億。根據(jù)2022年年報，這一數(shù)據(jù)仍然達到6.72億。

在二季度償付能力報告中，長安保險表示，償付能力充足率不足已經(jīng)開始影響公司展業(yè)，監(jiān)管也將對公司采取相應的監(jiān)管措施，會造成2023年度保險業(yè)務進一步大幅下降，保費資金流入也將大幅下降。公司2023年度整體流動性風險相比以往年度大幅增加。

國厚資產(chǎn)能否幫助長安保險渡過難關(guān)？尚需觀察。（文/險聯(lián)社）