貸款申報流程：

客戶申請－－受理－－調查－－審查－－（審議）－－審批、（報備）－－信用發放條件審核－－簽訂合同－－提供信用－－貸款使用條件審核－－資金支付－－貸后管理－－信用收回

流動資金貸款資料清單

一、借款人提供的資料：

（一）申請資料

1、借款人書面申請；

2、制式申請書；

3、董事會或股東會向我行申請貸款的決議；

4、產品購銷合同等證明借款用途資料。

（二）基本資料

1、《營業執照》復印件；

2、法人代碼證復印件；

3、稅務登記證復印件；

4、開戶許可證復印件；

5、貸款卡復印件；

6、公司成立批文復印件（新成立）；

7、生產經營許可證或資質等級證書、特許經營許可證（特殊行業）、收費許可證等、需環保證明的提供環保證明；

8、工商部門備案的公司章程及其章程修正案復印件、驗資報告等；工商部門打印的戶卡；

9、法人代表身份證明、身份證復印件；

10、預留印鑒、簽字樣本、授權委托書；

11、被授權人身份證復印件及簽字樣本；

12、財務主管身份證明、身份證復印件；

13、董事會成員任命書、董事會、股東會成員簽字樣本；

14、近三年經審計及近期財務報表、并附明細數據說明；

15、納稅申報表或有效匯總納稅申報資料；

16、近二年及近期電費、水費繳納清單或有效匯總繳納憑證；

17、企業、房產、土地及主要設備清單、原始購置發票（或付款憑證）；企業資產權利憑證（房地/產證）復印件；

18、法人代表及股東個人信用查詢授權書、企業信用查詢授權書；

19、企業各項管理制度；

20、企業對提供的公司章程、決議等資料，法人代表、股東、董事會成員、被授權人、經辦人等簽字的合法性、真實性、時效性的承諾；

21、其他資料。

二、擔保人提供的資料：

1、保證（抵押、質押）人基本資料同借款人；

2、保證（抵押、質押）人董事會或股東會同意擔保的決議；

3、抵（質）押物共有人同意抵押或質押的文件；

4、國有資產管理部門、海關監管部門等同意抵押或質押的文件；

5、已對外出租的抵押物，出租人、承租人簽署我行制式承諾書；

6、抵押物清單；

7、經我行認可的評估機構出具的抵押物價值評估報告；

8、同意我行代理抵押物保險、并約定我行為第一受益人的承諾；

9、抵、質押物權屬證明（房地產的出具土地出讓合同、土地出讓金票據；房屋建筑或購置發票；其他抵押物購置發票）等其他資料。

三、內部調查資料

1、調查報告；

2、企業法人代表及個人股東情況調查表；

3、企業（擔保人）法人代表及個人股東個人信用查詢報告；

4、企業（擔保人）貸款卡、CMS查詢資料及關聯企業輔助識別系統查詢記錄；

5、核保情況記錄表；民營中小企業實際控制人資產情況調查表；

6、審計報告聯系單、審計報告真實性認定表；

7、抵押物實物照片及客戶部門出具的抵押物價值評估報告；

8、工商、稅務部門查檔資料；

9、六真實認定報告（核實客戶情況記錄表）；

10、CMS客戶基礎信息合規性審查表；

11、新增信用的填寫客戶存量信貸業務風險評價表、撰寫存量信貸業務風險評價報告；

12、借款人及擔保人近6個月結算帳戶資金流水；

13、利率定價申請表；

14、借款人（擔保人）經營場所照片及信貸調查原始記錄等其他調查資料；

15、客戶授信方案的批復。

固定資產貸款申報流程

一、固定資產貸款辦理流程

固定資產貸款辦理流程執行《中國農業銀行法人客戶信貸業務基本規程》等相關規定。一般程序為：客戶申請、受理、調查與評估、審查、審議與審批、（報備）、信用發放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風險分類）、信用收回。

二、業務對象、種類及條件

固定資產貸款根據項目運作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固定資產貸款。

固定資產貸款按用途分為基本建設貸款、更新改造貸款、房地產開發貸款、其他固定資產貸款等。

固定資產貸款按期限分為短期固定資產貸款、中期固定資產貸款和長期固定資產貸款。

固定資產貸款對象為經工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的具備貸款資格的企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織。

借款人申請固定資產貸款應具備以下基本條件：

（一）符合國家的產業、土地、環保等相關政策和農業銀行信貸政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序；

（二）符合國家對項目投資主體資格和經營資質要求;

（三）符合農業銀行關于營業執照、貸款卡、賬戶管理等要求；

（四）借款人信用等級原則上在AA級（含）以上，有特別規定的除外；

（五）借款人及控股股東、主要股東無重大不良信用記錄（雖然有過不良信用記錄，但不良信用記錄的產生并非由于主觀惡意且申請本次用信前已全部償還了不良信用）；

（六）項目資金來源明確并有保證，項目資本金比例及來源符合規定；

（七）能夠提供合法、有效、足值的擔保，有特別規定的除外；

（八）申請外匯固定資產貸款，須符合有關外匯管理政策；

（九）農業銀行信貸管理基本制度規定的其他條件。

農業銀行提供固定資產貸款應根據國家有關固定資產投資項目資本金制度及項目風險大小確定相應的資本金比例。農業銀行有規定的，按照農業銀行規定執行；農業銀行沒有規定的，按國家有關規定執行。對總行授權書中列明的優勢行業重點客戶及重點項目，可執行國家規定的最低資本金比例。

三、受理、調查與評估

借款人申請辦理固定資產貸款，應提供符合要求的基本資料

經營行受理客戶申請，初步了解借款人及項目主要情況，收集相關資料，填制《固定資產貸款調查（評估）申報單》直接或逐級向有權調查行客戶部門申請項目調查。

有權調查行客戶部門受理固定資產貸款申報后，認為項目基本可行的，組織固定資產貸款調查評估；認為項目不可行的，報客戶部門負責人或主管行長同意后可終止信貸程序。

固定資產貸款調查的主要內容應包括但不限于：

（一）借款人基本情況。主要包括借款人信用記錄、法人治理結構、組織架構、生產經營及財務情況、擬建項目對借款人整體經營及財務狀況的影響，以及借款人對擬建項目的承受能力等。

（二）項目情況。主要包括項目建設必要性、項目工程技術、項目建設條件、項目合法性手續的取得情況、項目經營管理方式等。

（三）項目市場情況。主要包括項目所處行業狀況、行業發展前景、市場需求情況、競爭狀況、市場風險狀況等。

（四）項目經濟性。主要包括項目總投資估算及資金籌措情況、項目經濟效益、項目還貸能力等。

（五）借款人綜合還貸能力（對一般固定資產貸款）。主要包括借款人經營性現金流情況、融資能力、還貸意愿、貸款償還對借款人生產經營的影響等。

（六）擔保情況。主要包括保證人的保證能力及生產經營狀況；抵（質）押品基本情況、權屬狀況、抵（質）押品價值、變現能力等。

（七）風險與收益。主要包括項目優勢、可能存在的風險及控制措施、貸款成本收益、其他綜合效益等。

調查結束后，根據上述內容撰寫調查報告，或填寫《固定資產貸款調查表》，明確調查意見，包括項目是否符合我行固定資產貸款基本條件，是否同意辦理此項業務，并對擬提供融資的額度、期限、利率、擔保方式等基本要素提出具體方案。

項目評估指農業銀行采用一定的方法和程序對擬提供融資的固定資產貸款項目的必要性、可行性、風險與收益等進行深入、全面的論證評價，提出明確的評估結論，為信貸決策提供參考依據。

農業銀行項目評估原則上為內部評估，由有權調查行客戶部門（或項目評估部門）組織實施。

申請固定資產貸款的項目，原則上都應進行評估。屬于以下情形之一的可不進行專門評估，但調查部門應對借款人的信譽、治理結構和管理能力、生產經營及財務狀況、項目的必要性、可行性、借款人還款能力、擔保的有效性和充足性、銀行綜合收益及風險等方面進行全面調查和評價。

四、審查、審議與審批

有權審批行信貸管理部門（審查審批中心）負責固定資產貸款審查。審查的重點內容應包括但不限于：

（一）借款人是否符合國家產業政策及農業銀行信貸政策、基本條件；

（二）項目合法性手續是否完備；有關批文的有效性；調查、評估報告中所采用數據、資料的可靠性、時效性；

（三）貸款項目的必要性和可行性，總投資及構成的合理性，各項資金來源的落實情況及可靠性；

（四）保證人主體資格及代償能力，抵（質）押品是否合法、有效、足值，是否易于變現；

（五）貸款項目營運后的償債能力、綜合效益；貸款主要風險及防范措施。

固定資產貸款審批內容應包括貸款方案、信用發放條件、貸款使用條件、合同約定內容、管理要求等。

固定資產貸款審批后，可以《固定資產貸款審（報）批表》或正式文件形式批復。

五、融資結構、擔保、期限與定價

根據固定資產貸款項目實際需求，合理確定固定資產貸款融資結構。具體用信可采用本外幣貸款、信用證、銀行承兌匯票、保函等方式。

固定資產貸款應落實合法有效擔保；中長期固定資產貸款一般應采用抵押或質押方式；符合信用貸款條件的，可采取信用方式。

固定資產貸款應根據項目或借款人預計現金流情況合理確定總期限、提款有效期和寬限期。

提款有效期一般不超過1年。

寬限期一般不超過項目建設期加上2年。

對中長期固定資產貸款，應根據項目竣工投產后產生的現金流或借款人其他還款來源合理確定還款計劃，分次收回。

固定資產貸款定價應綜合考慮貸款風險、資金成本、綜合收益、市場競爭等因素，在符合人民銀行及農業銀行有關規定的情況下合理定價。

六、合同簽訂

固定資產貸款按相關規定進行信用發放條件審核，與借款人簽訂書面借款合同，與擔保人簽訂書面擔保合同。

固定資產借款合同應包括以下內容：

（一）貸款金額、期限、利率、用途、幣種、用信品種、提款有效期、寬限期、擔保方式、風險處置措施等要素。

（二）合同簽訂前尚未落實的信用發放條件、貸款使用條件、貸款資金支付方式、各種支付方式的具體額度和資料要求，以及貸款資金支付接受農業銀行管理和控制等與貸款使用相關的條款。貸款使用條件應包括項目資本金先行到位或與貸款同比例的資本金足額到位、項目實際進度與已投資額相匹配等要求。

（三）與借款人約定，超過約定提款有效期不提款的，農業銀行可視情況收取一定費用，并有權重新確定是否發放貸款以及貸款條件；約定條件發生較大變化的，農業銀行有權暫?；蛲Ｖ拱l放貸款。

（四）與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控。必要時可約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶，對相關賬戶限制網上銀行、現金管理客戶端、電話銀行等非柜臺渠道的支付行為及通兌功能。

（五）借款人應在合同中對下列事項作出承諾：貸款項目及借款事項符合法律法規的要求；及時向農業銀行提供完整、真實、有效的材料；配合農業銀行對貸款的相關檢查；發生影響借款人償債能力的重大不利事項時及時通知農業銀行；進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資、建設方案或項目概算重大調整等重大事項前征得農業銀行同意等。

（六）與借款人約定違約處罰條款，當借款人出現未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項、申貸文件信息失真、突破約定的財務指標約束等情形時借款人應承擔的違約責任和農業銀行可采取的措施。

（七）其他貸款批復文件中要求列入合同條款的事項。

簽訂借款合同時還應重點關注以下內容，必要時在合同中約定：

（一）資產保護條款。如要求借款人對關鍵資產投保；不得出售指定范圍的資產（除非收入用于償還貸款）；對分紅比例進行控制性約定；在全部清償農業銀行貸款本息之前，未征得農業銀行同意，不得以項目資產為他人提供抵押等。

（二）分期償還的貸款，與借款人約定若某一期貸款未能償還，其他未到期的貸款可以視為到期貸款處理。

借款合同可按有權審批行審批的融資總額度簽訂，也可只與借款人簽訂固定資產借款合同。

只與借款人簽訂固定資產借款合同的，借款人流動資金貸款或其他用信品種，可由其提出申請，經營行在有權審批行批準的額度內和條件下簽訂相應合同。

七、貸款發放與支付

固定資產貸款發放前，經營行應按規定落實所有信用發放條件。

農業銀行按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。合同約定專門貸款發放賬戶的，貸款發放和支付應通過該賬戶辦理。

經營行應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

貸款人受托支付是指經營行根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

借款人自主支付是指經營行根據借款人的提款申請將貸款資金發放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。

單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用貸款人受托支付方式，但以下情況除外：

（一）農業銀行作為銀團貸款參與行發放的固定資產貸款，按銀團協議規定落實受托支付；

（二）采用聯合貸款方式的，可由主辦行負責落實受托支付。

采用貸款人受托支付的，借款人支付貸款資金時需向經營行提供以下相關資料：

（一）加具借款人公章或財務專用章及有權人簽字的委托支付通知單；

（二）貸款資金使用計劃，包括資金計劃使用的用途、時間、額度等；

（三）按支付結算制度規定，提供資金支付和匯劃憑證、結算業務申請書等與結算相關的資料；

（四）交易合同、訂單或其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料。

采用貸款人受托支付方式的，由客戶經理落實信用發放條件和貸款使用條件，并進行支付前審核。審核的主要內容包括：借款人相關交易資料是否符合合同約定的條件；收款方與交易合同約定的交易對手是否一致；貸款資金用途與其提供的資料內容是否一致；資金支付金額是否與交易合同約定金額相匹配；是否符合約定的受托支付條件等；首次發放貸款的還應審核是否在提款有效期內。

審核同意的，客戶經理在委托支付通知單上簽字，將相關資料交放款審核崗審核。放款審核崗審核同意的，在委托支付通知單上簽字確認，通知客戶部門辦理放款手續并將有關資料提交柜員進行賬務處理。采用借款人自主支付的，借款人需提供貸款資金使用計劃等資料，經放款審核崗審核同意后發放貸款。

對一定額度以上的大額資金支付，借款人應出具用款申請，由經營行對其資金支付進行審核。對小額零星支付，經營行應要求借款人定期匯總報告貸款資金自主支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款自主支付是否符合約定用途。

超過提款有效期發放貸款的，參照第二十五條超過審批有效期的規定執行。

在貸款發放和支付過程中，借款人出現以下情形的，經營行應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付：

（一）信用狀況下降；

（二）不按合同約定支付貸款資金；

（三）項目進度落后于資金使用進度；

（四）違反合同約定，以化整為零方式規避貸款人受托支付。

固定資產貸款申請準備資料可參考流動資金貸款及其它銀行。