買(mǎi)二手車(chē)無(wú)非就是看性價(jià)比。 但如果你想用抵押貸款購(gòu)買(mǎi)的話，不妨考慮直接購(gòu)買(mǎi)新的。

由于二手車(chē)的貸款利率普遍比新車(chē)高很多，所以還是有一些地方容易被騙。 最后，還是買(mǎi)新的好。 這有點(diǎn)像摘了芝麻卻丟了香蕉。

到底有多糟糕，明天再說(shuō)吧。

二手車(chē)抵押貸款一般比較貴，但是貴很多

首先，二手車(chē)貸款的年利率和月利率通常比新車(chē)高2%至5%。 不要低估這一點(diǎn)。 10萬(wàn)3年的抵押貸款，可以算出6000到15000的差別。

東北財(cái)經(jīng)大學(xué)黃耀碩士論文《X建設(shè)銀行二手車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品研究》。

根據(jù)上述實(shí)際調(diào)查和工商銀行的數(shù)據(jù)，二手車(chē)抵押貸款利率根據(jù)個(gè)人情況和不同抵押類(lèi)型，每年在7%至10.5%不等。

正如我們?cè)谥暗囊曨l中提到的，新車(chē)的利率通常為3%至5%。 差異非常顯著，對(duì)吧？

但現(xiàn)在很多廠家官方財(cái)務(wù)都有無(wú)息抵押，不良的甚至更多。 同樣的房貸10萬(wàn)元，3年免息分期，每月利息相差2萬(wàn)元，2萬(wàn)元不是錢(qián)吧？

即使在4S店購(gòu)買(mǎi)新車(chē)需要支付5000元的手續(xù)費(fèi)，但二手車(chē)由于利率較高，仍要多花15000元。

后者是關(guān)于農(nóng)行房貸的。 如果是在金融機(jī)構(gòu)，二手車(chē)抵押貸款的利率可能會(huì)更高。

艾瑞咨詢發(fā)布的《2016年中國(guó)二手車(chē)金融風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》。

如上所述：商建銀行的二手車(chē)抵押貸款審批比較嚴(yán)格，不是每個(gè)人都能審批，而且對(duì)征信的要求也很高。

對(duì)于一些經(jīng)商、無(wú)固定收入、資金充足但現(xiàn)金流不穩(wěn)定的人，農(nóng)業(yè)銀行不提供住房貸款。

沒(méi)辦法，只能硬著頭皮選擇金融公司或者融資平臺(tái)的房貸。 初審回合很多，收的錢(qián)也會(huì)更多。

多少？ 參考上海外國(guó)語(yǔ)粵語(yǔ)學(xué)院毛輝碩士論文《Z汽車(chē)金融公司零售渠道營(yíng)銷(xiāo)策略研究》中給出的數(shù)據(jù)：Z汽車(chē)金融公司二手車(chē)渠道平均年回報(bào)率為12.98%。

甚至高于上述建行7%至10.5%的利率。

房貸還有10萬(wàn)元，3年還清。 每月利息24000元，比交通銀行貸款多了4000元。

為什么二手車(chē)抵押貸款利率比新車(chē)高

為什么二手車(chē)貸款比新車(chē)抵押貸款貴這么多？

還是在后來(lái)的論文中，我接著說(shuō)：二手車(chē)的價(jià)值很難估計(jì)。 同一輛貨車(chē)，根據(jù)是否泡過(guò)水、是否修理過(guò)、是否被撞過(guò)，其價(jià)值差別很大。 交通銀行不懂，所以很難直接識(shí)別這個(gè)東西。

這個(gè)時(shí)候，有的車(chē)商謊報(bào)價(jià)格，導(dǎo)致抵押比例更高，那么風(fēng)險(xiǎn)就更高不是嗎？

比如，一輛普通的15萬(wàn)的面包車(chē)，因?yàn)楸凰葸^(guò)，只能賣(mài)10萬(wàn)，但你申請(qǐng)的時(shí)候卻說(shuō)：“我的車(chē)是15萬(wàn)”。

如果以15萬(wàn)元為基礎(chǔ)申請(qǐng)抵押貸款，農(nóng)業(yè)銀行豈不是籌集更多資金？ 自然，要承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)。

同時(shí)，二手車(chē)騙車(chē)、騙貸案件還存在一些。 你是什??么意思？ 可以在網(wǎng)上搜索到。 我們簡(jiǎn)單說(shuō)一個(gè)案例，這是光明網(wǎng)去年8月報(bào)道的一個(gè)案例。

陳佳騙了15人到一家二手豪車(chē)店辦理抵押貸款，并承諾他按月還款，還給了他1萬(wàn)元使用費(fèi)。 聽(tīng)起來(lái)很神奇，對(duì)吧？ 你已經(jīng)有很多錢(qián)要孩子了，對(duì)吧？

抵押出來(lái)后，陳某甲向車(chē)行聲稱(chēng)客戶已還車(chē)，雙方欺騙，將車(chē)又轉(zhuǎn)回到車(chē)行名下。

最終，抵押的錢(qián)全部落入了他們團(tuán)伙的腰包，涉及金額超過(guò)270萬(wàn)元。

這個(gè)可以舉報(bào)，說(shuō)明這個(gè)人也進(jìn)去了。

交通銀行不想冒這種風(fēng)險(xiǎn)，所以二手車(chē)抵押一般都需要擔(dān)保公司，通常是由金融公司或者保險(xiǎn)公司擔(dān)保，或者是整個(gè)大型二手車(chē)市場(chǎng)擔(dān)保。

交通銀行負(fù)責(zé)收款，出現(xiàn)問(wèn)題由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)。

如果出了問(wèn)題，擔(dān)保公司會(huì)先向交通銀行支付全款，然后再去找抵押人催錢(qián)。 俗話說(shuō)，羊絨是從羊頭上來(lái)的。

加上擔(dān)保公司多了一步，他們不搞慈善，所以成本實(shí)際上會(huì)增加，價(jià)格自然會(huì)更高。

還會(huì)有其他坑

不僅月利率高，二手車(chē)貸款還會(huì)有其他陷阱。

在某投訴平臺(tái)上，搜索二手車(chē)按揭時(shí)，有近4000條投訴，但新車(chē)按揭的投訴只有824條。 最常見(jiàn)的抱怨是昂貴的手續(xù)費(fèi)，比新車(chē)的無(wú)息抵押貸款手續(xù)費(fèi)還要高。

中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)的報(bào)道曝光了二手車(chē)抵押亂收費(fèi)現(xiàn)象：劉先生、高先生等人在某二手車(chē)平臺(tái)上辦理了36筆抵押貸款，僅持續(xù)了3年。

抵押貸款中有許多隱性成本。

融資保險(xiǎn)金額、遠(yuǎn)程服務(wù)費(fèi)、GPS設(shè)備服務(wù)費(fèi)、咨詢服務(wù)費(fèi)、交易服務(wù)費(fèi)、按揭押金、按揭費(fèi)用等各種收費(fèi)，但消費(fèi)者并不知情。

分期完了，看看按揭單價(jià)，落地價(jià)比這輛車(chē)還要貴。

不僅亂收費(fèi)，有些車(chē)商還會(huì)謊報(bào)房貸金額，以攫取差價(jià)。

還是剛才的論文。 上面有一個(gè)案例：張某向某汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商訂購(gòu)了一輛奧迪C200卡車(chē)，單價(jià)為24萬(wàn)元。 這個(gè)價(jià)格還不錯(cuò)。

不過(guò)進(jìn)行了分期付款，首付5萬(wàn)元，抵押貸款19萬(wàn)元，聽(tīng)起來(lái)很正常。

然而，在張某不知情的情況下，該車(chē)商竟向建行抵押了202903元。 中間差了近13000元，被車(chē)商偷偷偷走了，當(dāng)作收入。

最終協(xié)商的解決方案是，張某提前償還全部房貸，車(chē)商返還張某8000元作為補(bǔ)償。

同時(shí)，該報(bào)還提到，這些通過(guò)多重抵押來(lái)支付手續(xù)費(fèi)的形式是無(wú)法完全避免的。 在實(shí)際操作過(guò)程中，很多門(mén)店仍然在這樣做。

但對(duì)于買(mǎi)房的人來(lái)說(shuō)，通常都是在賣(mài)車(chē)的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)，需要提前還款。 那時(shí)，人們不一定知道自己在哪里。

因此，我們?cè)诤炗唴f(xié)議時(shí)，一定要明確雙方的抵押金額是否存在差異，防止出現(xiàn)“陰陽(yáng)協(xié)議”。

同時(shí)，當(dāng)?shù)盅嘿J款出來(lái)時(shí)，你可以打電話給交通銀行，詢問(wèn)總價(jià)值是多少，是否與車(chē)商所說(shuō)的不同，以免1、2年后、2、3年后才發(fā)現(xiàn)，這真是遺憾。

即使有正常的抵押貸款，成本也會(huì)比新車(chē)高

所以總的來(lái)說(shuō)車(chē)子全款車(chē)抵押貸款上海，二手車(chē)抵押貸款確實(shí)存在很多陷阱。 即使是正常的抵押貸款車(chē)子全款車(chē)抵押貸款上海，成本也比新車(chē)高得多。

所以買(mǎi)二手車(chē)，或者全價(jià)買(mǎi)，我覺(jué)得也更實(shí)惠。 如果真的做抵押貸款的話，價(jià)格上不是有差別嗎？ 月利率也相差很大，這是很奇怪的事情。

或者干脆買(mǎi)一輛新車(chē)。 我認(rèn)為綜合考慮月利率和性價(jià)比，按揭還不如買(mǎi)新車(chē)。

月利息、月還款和余額是如何計(jì)算的？

說(shuō)到按揭買(mǎi)房，很多同學(xué)還是有些困惑。 銷(xiāo)售談?wù)摵芏啵醋髡谙陆担^即將綻放。 每月利息如何計(jì)算？

百分之幾，每月幾個(gè)點(diǎn)，年化年化點(diǎn)，幾毛錢(qián)，幾毛錢(qián)，幾毛錢(qián)。 說(shuō)大禮包、全家桶是什么意思？ 你想付多少錢(qián)？

現(xiàn)在我手里有10萬(wàn)元，是不是應(yīng)該抵押貸款去買(mǎi)一輛更好的面包車(chē)呢？ 比如買(mǎi)20萬(wàn)的面包車(chē)合適嗎？ 這是一步式的過(guò)程嗎？

首付一般為30%，即10萬(wàn)元，足以支付一輛面包車(chē)30萬(wàn)元的首付。 你想再努力一點(diǎn)并取得成功嗎？

如果你想理解這種話，其實(shí)很簡(jiǎn)單。 只需關(guān)注“備胎談車(chē)”，回復(fù)關(guān)鍵詞“貸款”即可。

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參考

[1] 黃耀. X建行二手車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品研究[D]. 東北財(cái)經(jīng)大學(xué)，2021。

[2]2016年中國(guó)二手車(chē)金融風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告[C]． 艾瑞系列研究報(bào)告，2017。

[3] 毛輝. Z汽車(chē)金融公司零售渠道營(yíng)銷(xiāo)策略研究[D]. 上海外國(guó)語(yǔ)學(xué)院，2021。